Hipotekos skolinimas yra ypatinga finansinių paslaugų rūšis, turinti daugybę specifinių savybių ir skiriamųjų bruožų. Tuo pačiu toks skolinimas apima dideles sumas ir yra susijęs su gyvenamuoju nekilnojamuoju turtu, todėl valstybė negalėjo jo apeiti.

Visaverčiam sferos teisiniam reguliavimui buvo sukurtas specialus įstatymas, kuriame nurodomi visi svarbiausi reikalavimai gauti paskolą. Remiantis šiuo įstatymu, viena iš svarbiausių paskolų „Sberbank“ sąlygų yra hipotekos draudimas.

Ne vienas žmogus 2019 m., Nepaisant visų titulų, regalijų ir nepriekaištingos kredito istorijos, negalės gauti pinigų už butą, neišsiėmęs poliso. Tuo pat metu įstatymų leidėjai paliko piliečiams galimybę pasirinkti jiems tinkamiausią įmonę. Be to, tik viena draudimo rūšis yra privaloma, daugiau informacijos bus pateikta toliau.

Privalomasis draudimas ir savanoriškas

Hipotekos rinka šiandien yra rizikinga. Tuo pačiu sumažinti minėtos rizikos laipsnio praktiškai neįmanoma, o vienintelis turimas būdas apsisaugoti nuo galimų nuostolių, kuriuo gali pasinaudoti kredito įstaigos, yra draudimas.

Tuo pačiu metu skolininkai gali sudaryti kelias draudimo sutartis vienu metu:

• nuo atsitiktinės žalos ar nekilnojamojo turto praradimo rizikos (gaisrai, potvyniai, neatsargių kaimynų veiksmai);
• skolininko gyvenimas, darbingumas;
• nuo skolininko darbo vietos praradimo ir atitinkamai atlyginimo (įskaitant atlyginimo sumažėjimą dėl perkėlimo į mažai apmokamas pareigas).

Tik nekilnojamojo turto draudimas reikalingas hipotekoms „Sberbank“ (ir panašiose finansinėse institucijose).

Likusias draudimo sutarčių rūšis klientai turėtų pasirašyti savanoriškai, nors jos dažnai būna tylios, tačiau jos taip pat yra būtina skolinimo sąlyga.

Kaip apsidrausti „Sberbank“

Svarbu pabrėžti, kad „Sberbank“ yra didelė korporacija, neapsiribojanti tik standartinėmis banko paslaugomis. Jo darbo apimtis yra daug platesnė ir apima visas šiuolaikines draudimo rūšis (taip pat ir hipotekos butus „Sberbank“).

Kreipimasis į minėtą organizaciją turi keletą privalumų:

• paskola atpigs, o palūkanos ir išlaidos bus mažesnės;
• visi reikalingi dokumentai surašomi vienoje vietoje;
• yra galimybė užpildyti klausimyną, norint gauti politiką internete;
• įmonė siūlo patogią virtualią skaičiuoklę, kuri padeda apskaičiuoti naudą ir išlaidas;
• skolininkas atsikrato poreikio savarankiškai nešiotis polisą į banko skyrių, nes jis ten automatiškai nukreipiamas.

Dar kartą reikia pažymėti, kad draudiko pasirinkimas yra kiekvieno žmogaus asmeninis reikalas. Paslaugų teikimas klientams yra draudžiamas įstatymų ir gali būti apskųstas galiojančių taisyklių numatytoms institucijoms.

Kiek kainuoja buto draudimas už hipoteką „Sberbank“

Nėra vienos kainos, kuria turėtų tikėtis būsimi naujakuriai. Patyręs draudimo agentas negalės to numatyti, tačiau visiškai įmanoma sužinoti apytikslį rezultatą. Norėdami atlikti skaičiavimus, paprasčiausias būdas yra naudoti internetinę hipotekos draudimo skaičiuoklę „Sberbank“.

Tačiau svarbu prisiminti, kad galutinę kainą sudaro:

• bendra būsto kaina;
• likusią skolos dalį, kurios skolininkas dar nesumokėjo;
• turto būklė ir jo amžius;
• technines pastato savybes.

Tai yra, neįmanoma iš anksto numatyti tikslios sumos. Tačiau, remiantis nusistovėjusia praktika, skolininkai turėtų tikėtis, kad už kiekvieną milijoną kredito skolos jie turės sumokėti nuo 3 iki 6 tūkstančių rublių (kasmet).

Todėl suma bus gana maža, ypač lyginant su būsto kaina. Bet jei apskaičiuosite visas draudimo išlaidas visam skolos grąžinimo laikotarpiui, jo išlaikymo išlaidos bus gana didelės.

Kaip gauti draudimą

Nusprendę dėl metinės išmokos sumos, galite tirti informaciją apie pačią būsto „Sberbank“ draudimo hipotekos tvarka.

Apskritai šis procesas atrodo taip:

1. pirmiausia turėsite pasirinkti draudimo organizaciją (jei ji nėra akredituota banko, vartotojas turės suderinti savo pasirinkimą su banko darbuotojais);
2. tada turėtumėte surinkti visus draudiko reikalaujamus dokumentus, įskaitant dokumentus apie įsigytą turtą, asmens dokumentus ir informaciją apie būsto paskolą;
3. kitas žingsnis - pasirašyti sutartį ir prisidėti;
4. po to belieka nunešti užbaigtą sutartį kreditoriui.

Tai baigia registracijos procedūrą, tačiau skolininkai turėtų prisiminti, kad po metų aprašytą procesą teks pakartoti. Tokiu atveju paskolos gavėjas turės teisę pakeisti paslaugų organizaciją, jei galės rasti pasiūlymą su mažesne įmoka.

Akredituotų „Sberbank“ draudimo bendrovių sąrašas

Yra daug būdų apsisaugoti nuo nepalankių sąlygų, todėl tankai bet kokiu būdu stengiasi sumažinti riziką. Svarbiausias „Sberbank“ hipotekos draudimo elementas reikalingas norint pasirinkti tinkamą nekilnojamojo turto draudiką.

Ne visos esamos įstaigos yra tinkamos šiai užduočiai atlikti, todėl klientai turėtų pagalvoti, ar bankas sutiks akredituoti jiems patinkančią įstaigą.

Kad būtų lengviau pasirinkti, galite naudoti šį sąrašą:

• "Absoliutus"
• "Adonis"
• "AIG"
• „Alfa“ draudimas
• "VSK"
• "Helios"
• "DIANA"
• "Zetta"
• Ingosstrachas
• "Laisvė"
• „Nepriklausoma draudimo grupė“
• "BET"
• „REGIONHARANT“
• "Renesansas"
• „RESO-Garantia“
• Rosgosstrachas
• "RSHB"
• „Sberbank“
• "SDS"
• SOGAZ
• "Spassky vartai"
• "Sterkh"
• „Surgutneftegaz“
• "TATARSTANAS"
• „Tarptautinė draudimo bendrovė“
• "Chulpanas"

Aukščiau pateiktą sąrašą galima pakeisti, papildyti naujais pavadinimais ir dėl įvairių priežasčių prarasti esamus elementus.

Hipotekos draudimo grąžinimas

Paskutinis niuansas, kurį verta paminėti, yra pinigų grąžinimo ir išmokėjimo procesas, numatytas anksčiau sudarytoje sutartyje. Jame nėra nieko neįprasto.

Skolininkams pakanka žinoti 3 niuansus:

• užstato turėtojas (bankas) tampa pinigų gavėju pagal polisą;
• skolos ir kredito suma sumažinama draudiko sumokėta suma;
• objektas yra restauruojamas, jei tik įmanoma, skolininko lėšomis.

Buto draudimo išlaidos hipotekos atveju „Sberbank“ 2018 m. Vis dar išlieka tokios pačios kaip pernai. Poliso kainą vis dar tiesiogiai lemia užstato kokybė, taip pat likutis pagal hipotekos sutartį.

Draudimo poreikis

Įstatymas „Dėl hipotekos“ įpareigoja įkaito davėją užtikrinti įkeisto daikto draudimą (31 straipsnis). Pasirašytos hipotekos sutarties sąlygos visiškai išsklaidys abejones, ar buto draudimas pagal „Sberbank“ hipoteką yra privalomas.

Dokumente aiškiai nurodyta, kad banko interesų gynimo registravimas, nes naudos gavėjas bus jis, o ne nekilnojamojo turto savininkas, yra esminė paskolos suteikimo sąlyga. Taip pat turite suprasti, kad įvykus draudiminiam įvykiui, mokėjimai pagal draudimo sutartį bus naudingi bankui, tačiau jis turi teisę siųsti gautas lėšas įkeistam daiktui atkurti.

Klausimas, ar būtina kasmet apdrausti butą „Sberbank“ hipoteka, yra normalus. Paskolos gavėjas tiek pagal nurodytą įstatymą, tiek pagal hipotekos sutartį privalo visą hipotekos terminą užtikrinti įkeisto daikto draudimą.

Taip pat atsakymą į šį klausimą galima rasti draudimo liudijimo formoje. Paprastai sutartis su draudiku sudaroma 12 mėnesių laikotarpiui, kuris nurodytas dokumente. Pasibaigus draudimo laikotarpiui, jei yra hipotekos skola, reikia pratęsti, tai yra, papildomą mokėjimą. Ilgėjant draudimo apsauga palaipsniui mažinama, o tai leidžia šiek tiek sumažinti draudimo išlaidas. Jei paskola grąžinama anksčiau laiko, kartais galite prašyti grąžinti dalį sumokėtos draudimo įmokos.

Jei hipotekos kreditorius, kuris taip pat yra draudimo naudos gavėjas, pasikeičia, tai yra, hipotekos kreditas buvo refinansuotas perkeliant skolą į kitą banką, tai šis faktas tikrai turėtų atsispindėti draudimo sutartyje.

Draudimo procedūra

Turto draudimas „Sberbank“ hipotekoms yra vykdomas vienoje iš akredituotų draudimo bendrovių.

Kokie dokumentai reikalingi norint apdrausti butą pagal hipoteką „Sberbank“:

• draudėjo pasas. Jei pagal sutartį yra keli bendrai besiskolinantys asmenys, apdraustasis bus titulinis bendraskolis, tai yra tas, kurio vardas hipotekos sutartyje paminėtas pirmą kartą;
• nuosavybę patvirtinantys dokumentai: pirkimo - pardavimo sutartis, nuosavybės pažymėjimas (išplėstinė USRR ištrauka);
• kartais - Įkeisto daikto vertinimo ataskaita.

Be to, draudikas turi žinoti:

• paskolos sutarties numeris ir data;
• hipotekos likučio suma.

Sudarant turto draudimo sutartis, jie numato:

• Draudimo liudijimas;
• mokėjimo kvitas;
• Draudimo taisyklės.

Pirmieji du dokumentai pateikiami dviem egzemplioriais. Vienas iš jų lieka patalpų savininkui, o antrasis perduodamas bankui. Perkeldamas draudimui reikalingų dokumentų rinkinį į „Sberbank“, atsakingas darbuotojas privalo pažymėti paskolos gavėjo draudimo akto kopiją.

Jei pasikeičia draudėjo pasas, apie tai turi būti pranešta draudimo bendrovei. Jūsų paso ir politikos nuskaitymas gali būti išsiųstas el. Jei planuojate pertvarkyti savo būstą, turite apie tai pranešti ne tik atitinkamoms reguliavimo institucijoms ir bankui, bet ir draudikui.

Jei pasirinkta draudimo bendrovė nebuvo akredituota „Sberbank“, papildomi dokumentai turėtų būti pateikti pagal banko reikalavimus.

Banko paslaugoms prireiks apie 30 kalendorinių dienų, kad būtų galima patikrinti potencialų draudėją. Yra rizika, kad remiantis jos rezultatais politika bus atsisakyta.

Draudimo rizika

Konstrukciniai elementai pagal standartines sutartis yra apdrausti:

• sienos (tiek guolių, tiek ne guolių);
• grindys ir pertvaros;
• langas;
• įėjimo durys.

Individualaus gyvenamojo namo draudimas „Sberbank“ hipotekai taip pat yra finansinė jo stogo ir pamatų apsauga.

Ši politika suteikia finansinę apsaugą nuo tokios rizikos:

• gaisro ar žaibo smūgis;
• buitinių dujų sprogimas;
• skrendančių objektų (jų šiukšlių, krovinių) kritimas;
• transporto priemonės, įskaitant didžiąją laivo dalį, susidūrimas;
• nelaimė;
• garų katilo, dujų saugyklos ir pan. sprogimas;
• žala, kurią sukelia vanduo iš vandentiekio, šildymo, kanalizacijos ar gaisro gesinimo sistemų;
• neteisėti trečiųjų šalių veiksmai;
• staigus ir nenumatytas medžių (jų dalių) kritimas, išskyrus negyvą medieną, elektros perdavimo linijų atramas, lauko reklamą ir kitus stacionarius objektus.

Finansinis klausimas

Kiek kainuoja apdrausti butą hipotekos įmonei „Sberbank“, tiesiogiai priklauso nuo turto kokybės. Taigi medinės konstrukcijos apsauga kainuos daugiau nei plyta ar gelžbetonis. Politikos kainai įtakos turi ir tokie veiksniai kaip skolininko amžius ir jo veiklos apimtis.

Jei norite, galite pasirinkti pažangesnę programą, tačiau tada padidės buto draudimo su hipotekos „Sberbank“ išlaidos.

Vidutiniškai draudimas kainuos 0,25–0,6% hipotekos skolos likučio. Tai yra, turint 1 000 000 rublių paskolą, polisas kainuos 2 500–6 000 rublių.

Draudimo kaina krenta dėl pasikeitusių bylų, kurios bus pripažintos draudimu, sudėties. Tai sumažina apdraustojo riziką, tačiau padidina turto savininko riziką.

Turite suprasti, kad pigiausias draudimas galiausiai padengia tik viso turto praradimo riziką. Pavyzdžiui, jei išdaužtas langas, draudikas savo išlaidas kompensuos 100 proc. Bet jei namas sudegė ir pamatai liko, tada mokėjimai sudarys apie 60–80% paskolos likučio.

Įvykus draudiminiam įvykiui, turite nedelsdami apie tai pranešti draudimo bendrovei, pageidautina raštu. Draudimo sumą galima sumokėti tik pateikus visus reikiamus dokumentus. Procedūra trunka iki 1-2 mėnesių.

„Sberbank“ draudimas

Turto draudimas su „Sberbank“ hipoteka yra įmanomas vienoje iš jo dukterinių įmonių - „Sberbank Insurance“.

Pirmoji politika išduodama tiesiogiai „Sberbank“ biure. Paslaugą teikia hipotekos valdytojas. Pratęsti politiką galima internetu draudiko svetainėje, taip pat asmeninėje „Sberbank Online“ paslaugos paskyroje.

Draudžiant butą pagal hipoteką „Sberbank Insurance“, poliso kaina gali būti sumažinta dėl reklamos kredito kodo. Kreipdamasis internetu, draudikas suteikia 10% nuolaidą.

Yra galimybė 2500 rublių išplėsti sutarties apimtį. Tada jis padengs ir žalą, susijusią su būsto vidaus apdaila, ir jos savininko civilinę atsakomybę. Papildomo draudimo suma yra iki 750 000 rublių.

Vidutiniškai būsto draudimas su „Sberbank Insurance“ hipoteka kainuos 0,25% skolingos sumos.

Privalumai:

• sutartį galima atnaujinti internetu;
• Nebereikia pranešti bankui apie pratęsimo faktą.

Trūkumai:

• internetu dirbti tik su nekilnojamuoju turtu, pavyzdžiui, privačiu namu ar butu. Taip apdrausti kambario, sodo namelio ir panašių objektų neįmanoma;
• anksčiau laiko nutraukus hipotekos sutartį, nebus galima susigrąžinti sumokėtos draudimo sumos. Tokiu atveju draudimo sutartis laikoma galiojančia ir po skolos grąžinimo.

Ingosstrachas

Pradinis susitarimas su „Ingosstrakh“ turi būti sudarytas asmeniškai kreipiantis į būsto savininką draudimo agentui. Vėliau, sudarius daugiametę sutartį, atnaujinimas galimas internetu šios įmonės svetainėje.

Kiek kainuoja apdrausti butą su hipoteka „Sberbank“ Ingosstrakh mieste 2018 m. - 0,6-1% hipotekos skolos sumos.

Privalumai:

• pratęsus draudimo sutartį galimas atidėtas mokėjimas. Bet jei draudiminis įvykis įvyksta prieš sumokant draudimo įmoką, draudimo sutartis bus laikoma nesudaryta;
• galite sumokėti už draudimą atnaujindami polisą internetu.

Trūkumai:

• draudimo apsauga yra ribojama iki 100 000–10 000 000 rublių;
• didelė politikos kaina.

VSK

Minimalus nekilnojamojo turto draudimas už hipoteką „Sberbank“ iš VSK kainuos 0,1–0,5% hipotekos skolos sumos. Šiuo atveju apsauga taikoma tik konstrukciniams elementams. Jei reikia išplėsti draudimą, jo kaina su aukštos kokybės apdaila padidės iki 0,35–0,9% hipotekos skolos sumos.

Privalumai:

• VSK yra „Sberbank“ lojalumo programos „Ačiū“ narys, tai yra, sumokėję draudimo įmoką iš šio banko kortelės, galite gauti premijų premijas;
• nebaigtos statybos objektai yra draudžiami, jei yra pamatas, sienos ir stogas, taip pat išoriniai langai ir durys;
• draudimo suma gali būti nustatyta tiek Rusijos rubliais, tiek užsienio valiuta.

Trūkumai:

• kai kuriais atvejais draudikas turi teisę taikyti tiek mažėjančius (0,9-0,1), tiek didėjančius koeficientus - nuo 1,1 iki 5.

„Zetta Insurance“

„Zetta Insurance“ siūlo diferencijuotas normas, priklausomai nuo konkrečios rizikos rūšies.

Dėl to baziniai tarifai svyruoja nuo 0,013 iki 0,2294. Jei kreipiatės dėl pratęsto ​​draudimo, tarifas yra 0,5129.

Pratęsus polisą, taikomas koregavimo koeficientas nuo 0,5 iki 2,2, atsižvelgiant į tai, ar ankstesniais laikotarpiais buvo atliktas draudimo mokėjimas.

Privalumai:

• jei turtas buvo visiškai sunaikintas, tada pagal sutarties sąlygas „Zetta Insurance“ sumokės hipotekos skolos likutį plius 10% šios sumos;
• jei polisas išduodamas visai turto vertei, tada, jei jis bus visiškai sunaikintas, savininkas gaus skirtumą tarp skolos bankui ir prarasto būsto kainos.

Trūkumai:

• pasirinkę pigiausią programą, draudėjai gauna labai ribotą apsaugą;
• platus taikomų pataisos koeficientų asortimentas neleidžia tiksliai numatyti galutinės politikos kainos;
• kuo trumpesnis politikos laikotarpis, tuo didesnis korekcijos koeficientas taikomas.

„Reso-Garantia“

Pagrindinis „Reso-Garantia“ tarifas draudimui nuo užstato sunaikinimo rizikos yra 0,21.

Kai kuriais atvejais tikslinga naudotis viena iš išsamių draudiko programų.

Pavyzdžiui, bendrovė siūlo planą „Brownie-Preferencial“, kainuojantį 3000 rublių per metus šiomis sąlygomis:

• draudimo objektas - butas, kurio plotas ne didesnis kaip 100 kv. Draudimo suma - 1 500 000 rublių;
• vidaus apdaila - aprėpties suma bus 300 000 rublių;
• kilnojamasis turtas, įskaitant baldus ir buitinę techniką - atsakomybės riba yra 300 000 rublių;
• civilinė atsakomybė - iki 300 000 rublių.

Pasiūlymas aktualus visai šalies teritorijai, išskyrus Maskvą ir sostinės regioną, taip pat Sankt Peterburgą ir Leningrado sritį.

Privalumai:

• jei būsto savininkas nusipirko KASKO „Reso-Garantia“, tada nekilnojamojo turto draudimo polisas kainuos 15% pigiau;
• kai polisas pratęsiamas nesant draudimo išmokų, taikomas sumažinimo koeficientas;
• draudimo įmoka gali būti mokama dalimis pagal sutartyje nurodytą grafiką.

Trūkumai:

• „Reso-Garantia“ pasilieka teisę taikyti koeficientą nuo 1,01 iki 20, o tai gali žymiai padidinti šios politikos išlaidas.

Santrauka

Skolininkas neprivalo kasmet sudaryti draudimo sutarties su ta pačia draudimo bendrove. Situacija rinkoje, ypač atsižvelgiant į hipotekos sutarties galiojimo laiką, gali keistis, o būsto savininkas turi teisę pakeisti savo partnerį, jei jam pavyktų rasti kur apsidrausti butą pagal „Sberbank“ hipoteką pigiau.

Tačiau nepamirškite apie draudiko patikimumą. Šį faktorių, be paties akreditacijos „Sberbank“ fakto, lemia ir kitų klientų, turinčių draudiminį įvykį, apžvalgos.

Kalbant apie hipotekos draudimo poliso kainą, draudimo bendrovių reitingas yra toks:

• 0,013-0,5129 - „Zetta Insurance“;
• 0,1-0,5 - VSC;
• 0,21 - „Atstatymo garantija“.
• 4. 0,25 - „Sberbank“ draudimas;
• 5. 0.6-1 - Ingosstrachas.

Čia nurodytos bazinės normos yra tik orientacinės.

Kiek tiksliai reikia sumokėti kiekvienu konkrečiu atveju, reikėtų išsiaiškinti tiesiogiai su draudimo agentais, nes net ir draudikų internetinių skaičiuotuvų skaičiavimų rezultatai pateikia tik apytikslius skaičius.

Kyla klausimas, kuris kelia nerimą potencialiems skolininkams, ar gyvybės draudimas reikalingas būsto paskolai „Sberbank“ 2019 m. Juk tokia sąlyga yra išdėstyta paskolos sutartyje dėl hipotekos su valstybės parama.

Lengvatinė hipotekos norma galioja tik tuo atveju, jei paskolos gavėjas tikrai užtikrins savo gyvybę ir sveikatą. Priešingu atveju bankas turi teisę padidinti paskolos palūkanų normą 1%.

Apsidrausti ar neapdrausti

Pirma, išsiaiškinkime, ar norint apsidrausti hipotekoje, apskritai būtina apsidrausti gyvybe. Juk daugelis bankų reikalauja tokio draudimo. Ar jų reikalavimai teisėti? Kam to reikia labiau: bankui ar skolininkui?

Asmeninis draudimas apima visą rizikos grupę:

• skolininko mirtis;
• nuolatinis sveikatos sutrikimas ir negalia;
• traumos ir ūminės ligos;
• dalinė negalia.

Jei paskolos gavėjui dėl vienos iš aukščiau nurodytų priežasčių sunku grąžinti paskolą, draudimo bendrovė už jį sumokės susidariusią skolą. Šias lėšas gauna bankas. Tačiau kredito įstaiga gali išsiųsti paskolos gavėjui dalį pinigų, kad šis galėtų susimokėti už gydymą, kuo greičiau grįžti į savo darbo vietą ir atnaujinti mokėjimus.

Taigi draudimas skolintojui sumažina skolos nesumokėjimo riziką. O paskolos gavėjas garantuoja, kad susiklosčius nepalankioms aplinkybėms, paskolos grąžinimo našta nekris ant jo artimųjų. Ir net praradęs sveikatą ar laikinai praradęs darbą, jis galės sumokėti dalį skolos draudimo pagalba. Atsižvelgiant į tai, kad paskola suteikiama iki 30 metų laikotarpiui, neatrodo, kad draudiminis įvykis yra visiškai neįmanomas dalykas.

Ką jie sako „Sberbank“

„Sberbank“ vadybininkai kartais primygtinai reikalauja, kad gyvybės draudimas būtų privalomas su hipoteka... Tačiau skolininkai dažnai nesijaudina dėl paties klausimo - apsidrausti ar neapdrausti gyvybės. Iš tiesų, pastaraisiais metais asmeninis draudimas nebėra suvokiamas kaip visiškai nereikalingas dalykas. Be to, kai tai leidžia gauti palankias hipotekos paskolos sąlygas ir sumažinti paskolos normą.

Konfliktai kyla, kai „Sberbank“ darbuotojai ne tik taiko gyvybės draudimą, bet ir reikalauja, kad polisas būtų išduotas tiksliai „Sberbank Life Insurance“. Ir jos metiniai tarifai nėra mažiausi:

• paskolos gavėjo gyvybės ir sveikatos draudimas - 1,99% ;
• gyvybės ir sveikatos draudimas dėl netyčinio darbo netekimo - 2,99% ;
• gyvybės ir sveikatos draudimas su nepriklausomu parametrų pasirinkimu - 2,5% .

Palūkanos skaičiuojamos nuo draudimo sumos ir yra lygios paskolos dydžiui. Ir paskolos gavėjas susidurs su dideliais mokėjimais.

Kaip teisingai elgtis su banko vadovais

Skolininkas turi teisę apdrausti savo gyvybę ir sveikatą bet kurioje „Sberbank“ akredituotoje draudimo bendrovėje.Ši norma yra išdėstyta kaip atskira sąlyga paskolos sutartyje.

Be „Sberbank Insurance“, yra keturios tokios bendrovės:

• LLC IC VTB draudimas;
• UAB „VSK“;
• LLC ISK Euro politika;
• UAB "SOGAZ".

Jų palūkanos paprastai yra mažesnės nei „Sberbank Insurance“. Tačiau, nepaisant įstatymų, „Sberbank“ vadovai kartais reikalauja gauti draudimo polisą savo draudimo bendrovėje. Sunku pasakyti, kas juos varo: įprastą nekompetenciją ar norą užsidirbti papildomų paslaugų. Deja, tokių precedentų pasitaiko. Tokiu atveju potencialus skolininkas turi kreiptis į Rusijos „Sberbank“ svetainę. Jame rašoma, kad galite apdrausti sveikatą ir gyvybę bet kurioje draudimo įstaigoje, atitinkančioje šios kredito įstaigos reikalavimus.

Jei tai nepadeda, būtina reikalauti iš banko darbuotojų raštiško atsisakymo išduoti paskolą, nurodant privalomą motyvą. Paprastai tokio žingsnio pakanka, kad būtų pašalinti visi vadovų prieštaravimai ir pradėtas konstruktyvus dialogas. Priešingu atveju turite tiesiogiai susisiekti su „Sberbank“ vadovybe arba apskųsti neteisėtą atsisakymą išduoti paskolą teisme.

Vaizdo įrašas: Apie hipotekos draudimą

Apibendrinkite

Kai imate paskolą būstui „Sberbank“, nebūtina sudaryti asmens draudimo sutarties. Jūs turite teisę atsisakyti draudimo. Joks įstatymas nenumato būtino jo buvimo.

Gaunant būsto paskolą savanoriškas sveikatos ir gyvybės draudimas turi teigiamų ir neigiamų pusių. Didžiausias trūkumas yra bendra draudimo išmokų suma pagal sutartį. Atsižvelgiant į tai, kad įmokos turi būti mokamos kasmet, gyvybės draudimo su hipotekos „Sberbank“ kaina yra apčiuopiama, kredito programos yra sukurtos 30 metų, gaunama įspūdinga permoka.

Bet jei į tai atsižvelgsite „Sberbank“, nesant draudimo, padidina paskolos normą 1%, tada yra priežastis apsidrausti. Tai nebūtina daryti „Sberbank Insurance“. Pagrįstų sąlygų palankesnių sąlygų reikia ieškoti iš kitų šioje kredito įstaigoje akredituotų draudikų.

Taip pat skaitykite:

11 komentarų

2016-11-05 skolininkas mirė gamindamas 2 milijonus rublių ... nuo 2007 m. Pusė sumos buvo sumokėta ... žmona (38 m.) Nedirba ir du maži vaikai (3 ir 10 m.) ) negali sumokėti dar 1 milijono ... už ką, ​​tikiuosi, ką daryti? šeima rado tik VTB draudimo polisą bijodama turto ... sutartyje Nr. 26740 taip pat nėra eilučių apie draudimo polisą, bijojant gyvybės ... Kaip kreiptis į prezidentą? mano tel. 925-185-36-41

Laba diena! Prašau pasakyti, ką daryti, jei „Sberbank“ darbuotojas, kreipdamasis dėl hipotekos paskolos, verčia mus apsidrausti pas juos, o mes norime kitos draudimo bendrovės, kuriai darbuotojas sako, kad draudžiasi, bet atsisako pateikti numerį draudimo įmonės kredito sutarties?

• Apsidrauskite akredituotose įmonėse! Daug pigiau, jie jus išgąsdins - neapsigaukite. Galite atsisakyti elektroninės registracijos, taip pat galite atsisakyti atidaryti sąskaitą, kuri kainuoja 2000 rublių, jie nuplėš paprastus žmones kaip lipnūs niekšai!

Svarbi laimingo gyvenimo sąlyga yra ramybė dėl gyvenamojo turto saugumo. Ir tuo atveju, jei perkate būstą už hipotekos paskolą. Skolininkui reikia pasitikėjimo ateitimi ir rizikos nebuvimo. „Sberbank“ savo klientams siūlo hipotekos draudimą palankiomis sąlygomis. Panagrinėkime kai kuriuos klientų klausimus dėl sutarties sudarymo ir kiek kainuoja draudimas taupomojoje kasoje už hipoteką.

Paslaugos pranašumai ir ypatybės

Visų pirma naudinga apdrausti „Sberbank“ įkeistą nekilnojamąjį turtą tiems, kurie paėmė paskolą būstui tame pačiame banke. Apsidraudus kartu su hipotekos sutarties sudarymu, metinės paskolos palūkanos sumažėja 1%. Mažėjant skolos balansui, mažėja ir poliso kaina. Draudimas kuo greičiau išduodamas tiesiogiai banke arba pateikiant paraišką svetainėje.

„Sberbank“ netrukdo įregistruoti hipotekos draudimo kitame banke, tačiau tada paskolos palūkanos bus padidintos 0,25% pradinių palūkanų.

Kas yra apdraustas

„Sberbank“ siūlo draudimo paketus, apimančius turtą, nuosavybės teises, taip pat skolininko sveikatą ir gyvybę.

Į būsto polisą įeina pastato konstrukcinių elementų-langų, durų, nešančių ir nelaikančių sienų, pertvarų ir lubų-draudimas. Draudžiant privatų gyvenamąjį pastatą, taip pat turi būti apsaugotas pamatas ir stogas. Rizikos sąrašas, draudžiant hipoteką iš „Sberbank“, apima:

1. neteisėti trečiųjų šalių veiksmai;
2. stichinės nelaimės;
3. būsto sugadinimas ar praradimas dėl gaisro, dujų sprogimo ar žaibo smūgio;
4. krintantys medžiai ar bet kokie dideli daiktai;
5. apdrausto turto struktūrinių defektų nustatymas;
6. užtvindymas vandeniu;
7. transporto priemonės susidūrimas;
8. kitas neigiamas poveikis.

Gyvybės draudimas su hipoteka „Sberbank“ 2017 m.

• negalia, atsiradusi dėl sunkios ilgalaikės ligos, negalia, nesėkminga operacija;
• skolininko mirtis - šiuo atveju artimieji atleidžiami nuo hipotekos mokėjimų;
• darbo praradimas bankroto ar įmonės likvidavimo atveju, kurios darbuotojai buvo skolininkas.

Kaip gauti draudimą

Jei dokumentas surašytas tiesiogiai „Sberbank“ biure, klientas jį gauna į rankas iškart po apmokėjimo. Įsigyti hipotekos draudimą „Sberbank“ internetu yra patogiausias būdas gauti polisą. Draudimo prašymas pateikiamas pagal svetainėje pateiktą formą. Elektroninėje paraiškoje turi būti nurodyta:

• būsto tipas (namas, butas);
• rizikos sąrašas;
• sutarties laikas;
• gyvenamojo pastato statybos metai, medienos buvimas grindyse;
• draudimo suma, pagrįsta nepriklausomo vertinimo rezultatais;
• hipotekos paskolos sutarties numeris;
• draudėjo asmens duomenys;
• draudėjo kontaktai;
• turto adresas.

Draudimo metų kaina gali siekti 4–5 tūkstančius rublių, viskas priklauso nuo hipotekos paskolos skolos „Sberbank“ balanso. Norėdami tiksliai apskaičiuoti draudimo kainą, naudokite skaičiuoklę adresu https://online.sberbankins.ru/store/mort/index.html#/viewCalc

Registruojantis internetu, mokėti reikia nedelsiant. Tada jums reikia laukti SMS pranešimo, kad programa buvo priimta ir politika buvo sukurta jūsų asmeninėje paskyroje. Dokumento originalą bankas siunčia Rusijos paštu registruotu paštu į apdraustos gyvenamosios patalpos vietą. Pristatymas atliekamas vidutiniškai per 1,5-2 savaites. Jei dėl pašto atokumo neįmanoma pasiimti voko su polisu, turėtumėte bankui pateikti savo asmens duomenis ir adresą, kuriuo jums reikia išsiųsti laišką antrą kartą.

Informacija apie draudimo liudijimo išdavimą automatiškai perduodama „Sberbank“.

Draudimo poliso kainos apskaičiavimas

Tai įvyksta automatiškai, kai svetainėje pateikiama programa. Tačiau tiksli paslaugos kaina nustatoma pasirašant būsto paskolos sutartį. Taip pat galimas elektroninis politikos formatas su visa klientui reikalinga informacija. Registracija vyksta LLC IC „Sberbank Insurance“ svetainėje

Skaičiavimas rodo, kad įmokos yra derinamos su mėnesinėmis hipotekos įmokomis. Tai yra, jei metinė hipotekos norma yra 12%, tada kartu su draudimu ji padidės iki 12,5–13%. Visa paskolos suma nurodyta grąžinimo grafike, tačiau prie šių verčių reikės pridėti draudimo įmokas.

Pavyzdžiui, paskolos palūkanų norma kartu su draudimo įmokomis yra 13%. Tai reiškia, kad draudimo poliso mokėjimui tenka apie 1 proc. Jei klientas atsisako apsidrausti „Sberbank“ ir pasirenka kitą įstaigą, norma padidėja iki 13,25%. Bet jei trečiosios šalies bankas siūlo draudimą palankesnėmis sąlygomis, padengdamas procentinę „Sberbank“ įmoką už paslaugos atšaukimą, prasminga ten apsidrausti.

Apie draudimo poreikį

Įstatymas numato, kad savanoriškas draudimas nėra būtinas. Tačiau hipotekos sutarties sudarymas reiškia tuo pačiu metu registruoti draudimą.

Taip yra dėl to, kad draudimo, įsigyjant būsto nuosavybę, įgijimo taisykles reglamentuoja atskiri įstatymai dėl hipotekos. Taigi būsto draudimas yra įkeistas ir turi būti išduotas be jokių problemų. Todėl į klausimą, ar hipotekos draudimas yra privalomas „Sberbank“, reikėtų atsakyti teigiamai. Kitas dalykas yra tai, kad klientas savo nuožiūra gali pasirinkti draudimo bendrovę būsto paskolai „Sberbank“. Tačiau tai bus nuostolinga, nes bankas kels metines palūkanas. Be to, būtina patikrinti, ar pasirinkta organizacija yra įtraukta į „Sberbank“ akredituotų asmenų sąrašą, kitaip bankas nepriims dokumento.

„Sberbank“ hipotekos draudimas tikrai leidžia nesijaudinti dėl savo namų saugumo. Todėl patartina ją parengti tiems, kurie gavo hipotekos paskolą iš to paties didelio ir patikimo banko.

Nėra vienos įmonės, kurioje būtų vienodai pigu viską apdrausti. Visur yra savas požiūris į rizikos vertinimą ir tarifų politiką. Todėl draugų ar forumų patarimai, kad kažkur pavyko pelningai apsidrausti, ne visada bus jums naudingi. Geriausią variantą galite rasti tik paprašę visų akredituotų draudikų apskaičiavimo. Pasinaudoti.

1. Nesutikite išduoti poliso pačiame banke

Pirmoji kliūtis kelyje į pigų būsto draudimą laukia paskolos gavėjo, jau esančio banke, kreditų valdytojo asmenyje, kuris atkakliai įtikina jį ten pat, savo įmonėje, vadinamoje „Sberbank Insurance“, pasiimti polisą. Natūralu, kad tiek pats bankas, tiek darbuotojas yra labai suinteresuoti tuo įtikinti klientą. Daugiau informacijos apie tai, kodėl galite perskaityti nuorodą. Dėl to naudojami sąžiningi ir ne visai sąžiningi įtikinimo metodai. Ir reikia pripažinti, kad daugybė skolininkų pasiduoda šiems įtikinėjimams. Ir tai nepaisant to, kad jų hipotekos draudimas yra daug brangesnis nei kitų draudikų.

Todėl vienintelė išeitis-mandagiai, bet tvirtai atsisakyti galimybės „viską padaryti greitai, bet brangiai“ ir ieškoti pelningo pasiūlymo savarankiškai, išstudijavus visų draudikų pasiūlymus iš priimtų partnerių sąrašo.

Yra draudimo bendrovių, kurioms netenka akreditacijos „Sberbank“, tačiau „pamiršta“ apie tai informuoti draudėjus arba tikina, kad viskas bus gerai. Tai nebus normalu. Įstatymas leidžia bankui nepriimti akreditacijos neturinčių įmonių politikos. Visų pirma, šiuo metu žinomi draudikai nėra partneriai: Rosgosstrakh, Soglasie, Uralsib, Renaissance, Spasskiye Vorota, MAKS.

Reikėtų pažymėti, kad visų sąraše esančių bendrovių variantų studijavimas užima daug laiko. Tuo pačiu metu dėl žmogiškojo faktoriaus ne visada pavyksta gauti teisingą dabartinės politikos sumą. Žemiau skelbiame mūsų hipotekos turto draudimo rinkos tyrimų rezultatus. Buvo skambinama dvigubai (kontrolei), o skaičiavimų rezultatai ne visada sutapo abiem atvejais. Patys skambučiai truko apie 5 valandas.

Galite apskaičiuoti internetinėje skaičiuoklėje. Skaičiavimas atliekamas akimirksniu, be SMS ir registracijos. Visi tarifai galioja.

2. Programos „Perėjimas“

Norėdami atnaujinti antrųjų ir vėlesnių paskolos metų politiką, galite saugiai pakeisti draudiką. Kai kurios įmonės, pateikdamos senąją sutartį, gali pasiūlyti papildomą 5-10% nuolaidą perėjimui prie jų.