Будь-якому позикодавцеві важливо не просто видати кредит, а й отримати гарантію його повернення. В якості підтвердження платоспроможності позичальника, кредитор вимагає надати довідку 2НДФЛ або альтернативну - за формою банку. Розглянемо, як виглядає довідка за формою банку Ощадбанку в 2019 році, де скачати її бланк, як заповнювати, в яких випадках без неї можна обійтися взагалі.

Довідка за формою Ощадбанку для кредиту або іпотеки

Офіційна довідка доходів фізичної особи 2-ПДФО є підтвердженням його поточного фінансового становища.

У ній міститься інформація про:

• роботодавця;
• працівника-позичальника і його дохід за певний період (зазвичай рік);
• податкових відрахуваннях;
• утримання з заробітної плати.

Тобто, найбільш повні дані про поточної платоспроможності одержувача документа. Довідка підписується директором і завіряється печаткою, є обов'язковою при отриманні великих позик, наприклад, іпотечних.

При неможливості отримання у роботодавця 2-ПДФО, ви можете підтвердити ваш дохід довідкою за формою Ощадбанку

Іноді позичальник 2-ПДФО надати не може через форми власності підприємства, де працює, визначеного регламенту ведення його документації і т.д .. Багатьма кредиторами в таких випадках приймається довідка за формою банку, і Ощадбанк - не виняток. Він не тільки приймає її, але і дозволяє заздалегідь завантажити бланк за формою банку 2019 року на своєму сайті для попереднього ознайомлення та заповнення. Заповнювати її повинен бухгалтер або директор.

Можна також запросити зразок довідки за формою банку в Ощадбанку особисто, прийшовши в один з офісів. Співробітник люб'язно її надасть. Слід зазначити, що документ обмежений за терміном дії.

Довідка актуальна не більше 30-ти днів з моменту підписання.

Завантажити бланк 2019 року

Зовнішній вигляд довідки (не використовуйте зображення, нижче є файл для завантаження):

зразок заповнення

Бланк довідки за формою банку 2019 року в Ощадбанку (скачати який можна вище) для отримання кредиту або іпотеки - це спрощена форма ПДФО-2.

У ній вказуються дані про:

• доходи фізичної особи;
• поточному місці роботи;
• посади;
• наявний стаж.

Міститься вичерпна інформація про місце роботи:

• поштовий і фізичну адресу;
• телефонні номери бухгалтерії і відділу кадрів;
• номера ІІН і свідоцтво про Державну;
• банківські реквізити (р / с і к / с).

За умовами Ощадбанку заповнення довідки за формою банку вимагає точної відповідності всім його вимогам. У поясненні до бланку по виноска внизу листа є докладна інструкція.

Так, при заповненні рядка про стаж, якщо працівник все ще працює на зазначеній роботі - прописується «по сучасність». Якщо працівник звільнений - вказується дата звільнення. В поле середньомісячного доходу і утримань береться на розгляд 6 міс., При меншому стажі -впісивается число фактично відпрацьованих і оплачених місяців роботи і середній місячний дохід за цей час.

У Сбербанк довідка про доходи за формою банку в 2019 році, подається з підписами керівника та головного бухгалтера, завірена печаткою. Якщо на місці роботи немає головбуха, то обидві підпису ставить керівник, але з відміткою про відсутність посади бухгалтера на даному підприємстві.

Те ж стосується друку: юридичні особи - АТ, ПАТ і ТОВ проставляють її при наявності, керуючись статутом юридичної особи. За відсутності печатки, ставляться тільки підписи.

Коли без довідки про доходи можна обійтися

При наявності у клієнта активної зарплатної картки в Ощадбанку, довідка за формою банку не буде потрібно - позикодавець тож в курсі фінансового становища заімополучателя. Він запросить її, якщо за півроку на карту не надходили нарахування зарплати протягом більше 4-х міс. Також буде потрібно отримання довідки якщо позичальник хоче, щоб врахували кілька джерел доходів, адже за кожним з них потрібне окреме підтвердження.

Іноді не потрібно підтверджувати фінансове становище мають в Ощадбанку вклад. Однак і в цьому випадку банк врахує чи були надходження по ньому (мінімум 4-ри) за останні 6 міс. Наявність в Ощадбанку відкритого і своєчасно погашається кредиту теж грає на користь клієнта і може позбавити від необхідності оформляти підтвердження доходів.

Інші способи підтвердження доходів

У разі, коли позичальник працює в гос.учреждения, розпорядчі документи якого обмежують можливість видачі працівникам офіційної довідки про доходи - для отримання кредиту довідку за формою банку Ощадбанку замінить інша, за наявним зразком такого закладу.

При цьому в ній обов'язково повинні перераховуватися дані:

• про працівника (повні ПІБ);
• цілком назву гос.учреждения або № військової частини;
• його поштову адресу;
• № телефону бухгалтерського відділу;
• середній місячний і сукупний заробіток і утримання (бажано з розшифровкою) за півроку або фактично кількість відпрацьованих міс .;
• документ обов'язково підписується бухгалтером, із зазначенням його ПІБ і завіряється печаткою державної установи.

Такий папір повноцінно замінює довідку за формою банку Сбербанк 2019 року. У ній додатково може вказуватися посаду, яку займає банківським клієнтом і стаж. Ці дані підписуються уповноваженою особою. При цьому не потрібно буде подавати документ, який підтверджує трудову зайнятість позичальника.

Все вищенаписане стосується не тільки позичальника, але і позичальників і поручителів. В Ощадбанку довідка за формою банку для іпотеки, споживчого позики чи іншого кредиту не відрізняється. Актуальний зразок 2019 року.

висновок

В Ощадбанку довідка за формою банку зразка 2019 року, скачати бланк якої можна на нашому сайті, є абсолютною заміною 2-ПДФО. Документ має термін дії, який становить 30 днів з дня її підписання. Бланк однаковий для всіх типів кредиту та іпотеки.

Платоспроможність і фінансова стабільність позичальника - основна вимога Ощадбанку при видачі фізособам позик. Для підтвердження рівня доходів від заявника буде потрібна відповідна довідка за формою 2-ПДФО. Не всі роботодавці видають подібний документ, порушуючи при цьому Трудовий кодекс. Якщо працівник оформлений офіційно, це небажання роботодавця є адміністративним порушенням. Є ситуації, коли підприємство просто не може видати своєму співробітникові 2-ПДФО. Альтернативний варіант - довідка за формою банку Сбербанк, розроблена і заснована самою кредитною організацією.

За запитом відомостей довідка за формою банку, що пред'являється до Ощадбанку, нагадує 2-ПДФО. У документі також зазначаються всі відомості про організацію, співробітника і його середньомісячної зарплати. Відмінність в тому, що в першому випадку за достовірність наданих відомостей відповідає роботодавець, а в іншому - ФНС. Тому форма 2-ПДФО враховується кредитором беззастережно.

Що надається банком бланк має назву «Довідка для оформлення кредиту / поручительства». Вона оформляється тоді, коли заявник не може надати документ офіційного виду про рівень своїх доходів. Банківські організації усвідомлюють, що значної частини росіян зарплату видають «у конвертах» або вони працюють на ІП, де немає можливості отримати 2-ПДФО. Тому була розроблена спеціальна форма для оцінки фінансового стану заявника. У кожного банку форма має свою структуру і правила заповнення.

Для чого необхідний документ

В яких випадках може знадобитися документ:

1. Офіційна зарплата позичальника нижче реальної, що не дозволяє йому отримати кредит.
2. Фізособа працює неофіційно.
3. Крім зарплати є інші джерела доходу, що вимагають документального підтвердження.
4. Підприємство не має можливості надати співробітнику 2-ПДФО.

Довідка необхідна для підтвердження доходів позичальника і потрібно при оформленні будь-якого виду позики (споживчий, автокредит, іпотека). Тільки на підставі отриманих відомостей банк зможе розглядати заявку клієнта на отримання банківської позики.

Плюси і мінуси

З плюсів документа можна відзначити такі моменти:

• у працівника з неофіційною зарплатою з'являється шанс на схвалення кредитної заявки;
• документ може розглядатися при видачі іпотеки.

Але є і суттєві мінуси:

• Отримати такий папір від роботодавця не завжди можливо. Зазначена зарплата співробітника буде фактичним доказом протизаконних дій роботодавця - приховування доходу і несплата податків державі в повному обсязі.
• Через складність перевірки правдивості отриманої інформації банк подібні документи відносить до ризикових. Тому позичальник не зможе розраховувати на оптимальні умови від кредитора - мінімальну процентну ставку або бажану кредитну суму.
• Якщо довідка за формою банку надається до Ощадбанку для отримання іпотеки, то клієнта чекає особливо ретельна перевірка його даних і роботодавця. У разі невідповідності відомостей з реальної інформації можливі відмови в кредитуванні.

Як виглядає зразок

Зразок довідки за формою банку Сбербанк має вигляд стандартного бланка, в якому зазначаються такі дані:

1. Дата складання;
2. найменування філії Ощадбанку, який видав довідку;
3. ПІБ співробітника (позичальника);
4. вказівка ​​періоду, протягом якого заявник працює в організації (якщо працівник працює на даному підприємстві в поточний момент вказується дата працевлаштування);
5. Повне найменування організації;
6. заповнюються дані організації (адреса, телефони бухгалтерії, відділу кадрів, ОГРН, ІПН, банківські реквізити, БИК);
7. посаду заявника;
8. середньомісячний дохід співробітника за останні 6 місяців;
9. середньомісячні утримання за 6 місяців (податок ПДФО і платежі на користь роботодавця);
10. підпис керівника із зазначенням ПІБ;
11. підпис головного бухгалтера з ПІБ;
12. в кінці документа ставиться печатка підприємства.

Якщо роботодавець є ІП, то в штаті може не бути головного бухгалтера. В такому випадку довідку посвідчує особу, яка виконує обов'язки бухгалтера. Якщо і його немає, то керівник ставить підпис і робить позначку, що посада головного бухгалтера відсутня в штатному розкладі.

Печатка не ставиться тільки в тому випадку, якщо за статутом організації використовується електронний аналог друку.

Завантажити бланк 2019 року

Перед заповненням довідки за формою банку для передачі до Ощадбанку необхідно спочатку завантажити бланк документа на офіційному сайті банківської установи. Зазвичай, посилання на скачування бланка розміщується на сторінці кредитного продукту, якщо по ньому можливе надання такого паперу.

Клієнт може роздрукувати шаблон, але заповнювати бланк може тільки головний бухгалтер або роботодавець, якщо посада бухгалтера на фірмі не передбачена. Крім онлайн-варіанту передбачена видача бланка в банківському відділенні.

Інструкція щодо заповнення і приклад

На практиці ніяких складнощів при заповненні бланка не виникає. Зразок складався фінустановою таким чином, що в нижній частині завантаженого бланка є всі роз'яснення щодо правильного заповнення. Бухгалтеру або керівнику підприємства, де трудиться позичальник, потрібно тільки уважно і достовірно внести інформацію в поля бланка. Необхідно заповнювати графи строго відповідно до вимог банківської установи, інакше довідка буде відхилена.

Особливо важливо правдиво вказувати зарплату співробітника. Ця «неточність» дуже часто стає причиною відмови в кредитуванні, що негативно позначається на кредитну історію позичальника і знижує його шанси на отримання позики в майбутньому.

Як отримати довідку покроково

Замовити довідку дуже просто:

1. Спочатку взяти бланк у операціоніста у відділенні або завантажити на сайті Ощадбанку.
2. Незаповнений бланк передати в бухгалтерію або роботодавцю, якщо посада бухгалтера відсутня.
3. Бухгалтер (керівник) заповнює бланк самостійно, підписує, підтверджує печаткою.
4. Заповнений бланк з іншими документами, необхідними для оформлення позики, клієнт подає до відділення Ощадбанку.

Період дії

Важливий момент в складанні довідки про зарплату за формою банку - обов'язково вказати дату оформлення. За правилами Ощадбанку такий документ вважається дійсним протягом 30 днів після її складання. Якщо строк пропущено, необхідно оформляти новий папір.

Перевірка довідки співробітниками банку

Багатьох цікавить, чи перевіряє Сбербанк довідку за формою банку? Відповідь - обов'язково. І особливо ретельно, якщо заявка подається на велику суму або на тривалий період. Сама скрупульозна перевірка - за іпотечними позиками. Нею займається кредитний відділ і служба безпеки банківської установи. Спочатку кредитний менеджер перевіряє документи на предмет фальсифікації: робиться звірка реквізитів та інших даних. Потім зв'язуються по телефону з роботодавцем або з бухгалтерією підприємства, де працює заявник, і уточнюється зазначена зарплата. Другий варіант перевірки відомостей про заробіток позичальника - використання бази даних про виплати підприємства в соціальні фонди, які будуть свідченням реальних нарахувань зарплати співробітникам.

За великим позиках може підключитися служба безпеки. Якщо вся інформація подана без спотворення, то документ приймається для подальшого розгляду кредитної заявки.

Ретельність перевірки пояснюється тим, що надання відомостей від роботодавця банк відносить до групи ризику. У деяких випадках роботодавець може на прохання працівника завищити його рівень доходів. На даний момент функціонує безліч «фірм», що пропонують таку довідку за певну плату.

Позичальники, які використовують такі сумнівні варіанти і отримують кредити за підробленими документами, підпадають під дію статті 159.1 УкрФА «Шахрайство в сфері кредитування». За цією статтею передбачено серйозне покарання - великий штраф і навіть позбавлення волі строком до 10 років.

Коли можна обійтися без довідки

Не завжди довідка про доходи за формою банку потрібна: в деяких випадках Ощадбанк не вимагає від клієнтів її надання. Це можливо в таких випадках:

• Клієнт бере участь у зарплатному проекті Ощадбанку. Активна зарплатна картка є підтвердженням фінансової спроможності позичальника, тому банк і не вимагає додаткових довідок про доходи. Банк може запросити подібну інформацію, якщо надходжень на зарплатну картку не було 4 місяці і більше. Додатково документ буде потрібно, якщо у позичальника є ще кілька джерел доходу.
• Відкритий і своєчасно погашається кредит або вклад в Ощадбанку також є свідченням платоспроможності клієнта. Якщо вклад не поповнювався мінімум півроку, то банк має право вимагати інформацію про фінансовий стан.

Складніша ситуація у ІП, які самостійно прораховують свій дохід і роблять податкові відрахування. Для платників ПДФО документом, що підтверджує їх заробіток, є декларація 3-ПДФО. Для підприємців за спрощеною системою оподаткування таким документом є декларація по УСН. Що стосується декларації з ЕНВД, то вона не зможе замінити довідку за формою банку Сбербанк. Дохід в даному випадку розраховується із застосуванням базових даних і коригувальних коефіцієнтів, тому реальний дохід може відрізнятися.

Альтернативні способи підтвердити дохід

Якщо на держпідприємствах по реєстрації актів відсутня можливість надання співробітникам подібного офіційного документа, то держслужбовці можуть надати документ за зразком цього підприємства. У зразку зазначаються такі відомості:

1. ПІБ співробітника;
2. точна назва підприємства або військової частини із зазначенням адреси;
3. номер телефону бухгалтерії;
4. середню зарплату і повний заробіток за останніх 6 місяців.

Довідка засвідчується підписом головного бухгалтера та печаткою держпідприємства. Якщо в документі вказується стаж працівника і його посаду, то для подачі кредитної заявки відпаде необхідність надавати відомості про зайнятість.

Для ІП, що працюють по ЕНВД, є 2 способи підтвердити свій заробіток.

Сьогодні Ощадбанк є найбільшою фінансовою організацією Росії, щорічно кредитує приватних осіб і організації на величезну суму. Для отримання позики необхідно зібрати потрібний пакет документів і заповнити стандартне заяву. Бланк довідки до Ощадбанку для оформлення кредиту є одним з основних документів. Його можна завантажити на цій сторінці або отримати в будь-якому відділенні Ощадбанку, якщо звернутися з таким проханням до співробітника.

Основні вимоги до довідки для отримання кредиту

Довідка про доходи, як одне з головних умов для отримання кредиту в Ощадбанку

Порядок заповнення бланка довідки про доходи в Ощадбанку

• прізвище ім'я по батькові;
• юридична назва організації або підприємства;
• повні реквізити місця роботи, включаючи контактні телефони, банківський рахунок і адреса. Цю графу можна не заповнювати, якщо позичальник працює на ВП, що не має таких даних;
• дата надходження на роботу;
• посаду позичальника;
• середній дохід в рублях або валюті за останні півроку. Для тих, хто пропрацював менше цього терміну, бухгалтер вираховує середній дохід за фактичний час роботи.
• середні витрати за півроку. Маються на увазі державні податки та інші витрати, а не використання зарплати на свій розсуд.

Необхідний пакет документів для подачі заявки на кредит

Терміни подачі та дії довідки

Оформити іпотеку в Ощадбанку можна тільки при наявності повного комплекту документів, перелік яких встановлюється кредитним комітетом. Довідка за формою Ощадбанку для іпотеки - це документ, який підтверджує стійкість фінансового становища позичальника. Висока зарплата, зазначена в папері, значно підвищує шанси позичальника на схвалення іпотеки.

Кредитні фахівці приділяють особливу увагу доходам потенційного клієнта. Вони враховують не тільки офіційну зарплату (підтверджену довідкою 2-ПДФО або папером за формою Ощадбанку), а й додаткові джерела прибутку, якими володіє здобувач (орендні платежі, авторські гонорари, дивіденди по акціях і т. Д.). Клієнти, які володіють великою власністю (квартира, машина, яхта і ін.), Можуть розраховувати на додаткові скорингові бали.

При оцінці фінансового стану позичальника враховуються допомоги, пенсії та інші форми матеріальної допомоги, що надається державою. Під час заповнення анкети-заяви контрагент Ощадбанку повинен оцінити загальні доходи власного домашнього господарства. Зроблені обчислення не повинні значно відрізнятися від цифр, які вказані у фінансовій документації.

Кредитний фахівець оцінює не тільки прибуток домашнього господарства, але і загальні витрати сімейного бюджету клієнта (аліменти, виплати за виконавчими листами, погашення страхової премії та ін.). Особливо ретельно аналізується кредитне навантаження, яку несе претендент. Якщо виплати за позиками перевищують 40% від загальних доходів сімейного бюджету, то заявка на отримання іпотеки буде відхилена.

Заявка на житлову позику розглядається тільки при наявності наступних паперів:

• Посвідчення особу (паспорт громадянина РФ);
• Заява;
• Другий документ, що засвідчує особу позичальника;
• Трудова книжка;
• Документація, що підтверджує наявність додаткових доходів (виписка з брокерського рахунку, договір банківського вкладу, квитанції про отримання орендних платежів і т. Д.);
• Папери по;
• Сертифікат, що засвідчує право на отримання (при його наявності);
• Документи, що підтверджують право на отримання державної допомоги.

Перелік паперів не є вичерпним. Кредитний комітет може зажадати додаткові довідки. Максимальна кількість скорингових балів набирають позичальники, які надали детальну інформацію про своє фінансове становище. Головним джерелом доходу для переважної більшості російських громадян є зарплата. Саме тому працівник Ощадбанку пильно вивчає довідку, в якій вказано розмір заробітної плати за останні 5-6 місяців.

У документі має бути присутня наступна інформація:

• Дата оформлення;
• Найменування філії ПАТ Сбербанк;
• ПІБ здобувача;
• Повне найменування компанії-роботодавця;
• Телефон кадрового відділу;
• Контактні дані бухгалтерії;
• ІПН та ОГРН компанії;
• БИК і реквізити розрахункового рахунку фірми, в якій працює потенційний позичальник;
• Займана посада;
• Середньомісячний дохід;
• Розмір щомісячних утримань (включаючи податки і інші відрахування);
• ПІБ і телефони директора і бухгалтера організації.

Довідка за формою Ощадбанку для іпотеки засвідчується печаткою компанії, в якій працює потенційний клієнт. Бланк довідки можна отримати в офісі Ощадбанку або завантажити на офіційному сайті кредитної організації. Далеко не всі російські фірми дотримуються Трудовий кодекс і видають довідки 2-ПДФО. Папір, що оформляється за формою банку, є альтернативою довідці, в якій відбивається тільки офіційний дохід позичальника.

Дані, зазначені в довідці, перевіряються кредитним інспектором на предмет фальсифікації. Працівник Ощадбанку проводить ряд експертиз, звертаючи увагу на різні неточності, невідповідність реквізитів та інші деталі. Після цього менеджер дзвонить роботодавцю і уточнює розмір офіційної зарплати клієнта. Якщо всі дані, зазначені в папері, є достовірними, то довідка приймається кредитним комітетом Ощадбанку.

На кутах будинків і в інтернеті можна побачити оголошення, автори яких обіцяють «зробити» довідку 2-ПДФО або документ за формою банку. За свої послуги шахраї вимагають кілька тисяч рублів. Частина злочинців просто «кидає» людей, які перераховують їм гроші на карту або електронний гаманець. Вони не роблять ніяких довідок, а просто зникають з грошима довірливих громадян в невідомому напрямку.

«Чесні» злочинці дійсно «штампують» довідки за формою Ощадбанку для іпотеки, підробляючи печатки, підписи і розмір зарплати «передовика виробництва». Іноді фальсифікацією документації займаються нечисті на руку співробітники відділу кадрів. Вони видають справжні трудові книжки, в яких зазначено «» і неіснуючі заохочення, отримані «працівником». Співробітники комерційних компаній можуть вступати в злочинну змову з корумпованими чиновниками з податкової інспекції. В цьому випадку кримінальний бізнес може мати дійсно широкий розмах.

Потенційний клієнт Ощадбанку, який користується сумнівними послугами, повинен розуміти всю небезпеку кримінальних оборудок. Суди щороку відправляють за грати російських громадян, які отримали кредити за підробленими документами. Не потрібно забувати і про те, що в Кримінальному кодексі РФ з'явилася нова стаття під назвою «Шахрайство в сфері кредитування». Порушників закону чекає великий штраф і позбавлення волі на строк до 10 років. Це відноситься і до тих громадян, які збиралися чесно виплачувати кредит, отриманий за підробленими довідками.

Для отримання кредиту банки запитують у клієнтів довідку 2-ПДФО, в якій вказана сума доходу за останній час. Виходячи з цієї інформації, приймається рішення про видачу позики або про відмову в цієї послуги. Що робити, коли є дохід, але немає довідки 2-ПДФО?

На жаль, не всі люди в Росії можуть похвалитися отриманням «білої» зарплати. Банки це розуміють, тому готові піти на поступку. Досить принести звичайну довідку з місця роботи, в якій роботодавець чесно вказав фактичний розмір заробітної плати. Щоб не змушувати бухгалтера або секретаря придумувати тексти таких документів, розроблений шаблон довідки. Він роздруковується і заповнюється від руки. Потім документ засвідчується печаткою.

Довідка за формою банку про доходи

У довідці за формою банку зазвичай вказується наступне: ПІБ працівника, найменування та адреса роботодавця, контактна інформація, посаду працівника, середньомісячний дохід, дохід за останні кілька місяців. В кінці документа - підписи (наприклад, генерального директора і бухгалтера) та печатку організації.

Зразок довідки за формою банку Ощадбанку

Кожен другий кредит в Росії оформляється через Ощадбанк. Установа також вимагає підтвердити рівень доходу довідкою 2-ПДФО або довідкою за формою банку. Остання виглядає наступним чином.