Безготівковий розрахунок сьогодні стає найпопулярнішим видом розрахунків. Однак часом у клієнтів банку виникає потреба в отриманні готівки зі своєї карти. Однак в "Ощадбанку", як і у інших банків, є певна обмежувальний захід на ліміт зняття коштів з рахунку карти.

Обмеження і ліміти в "Ощадбанку"

Ліміт на зняття готівки в різних банкоматах і відділеннях "Ощадбанку" залежать від типу виданої вам карти і істотно відрізняються.

Наприклад, якщо ви - володар платинової або золотої карти, то ліміт на зняття готівки буде вище, ніж по звичайній карті.

Ліміти по дебетових картках "Ощадбанку":

Добовий ліміт зняття готівки

Добовий ліміт в банкоматі "Ощадбанку": не більше 40 тисяч рублів за одну операцію і не більше 150 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян в загальному. Ці ліміти можуть бути більше в деяких банкоматах, все обмеження регулюються згідно з політикою "Ощадбанку" і можуть змінюватися.

Що стосується відділень, то в них можна зняти вже велику суму, але обмеження є: вони стосуються засобів виданих протягом одного місяця, а не за день.

Ліміти для переведення в готівку у відділеннях в залежності від виду карт:

• Visa Platinum, Platinum Master Card- 5 000 000 рублів (170 000 USD, 125 000 EURO) в місяць;
• Visa Gold, Gold Master Card- до 3 000 000 рублів (100 000 USD, 75 000 EURO);
• Visa Classic, MasterCard Standart, МИР- 1.500.000 рублів (50.000 USD, 37.500 EURO) в місяць;
• Maestro, Visa Electron, ПРО100 "Стандарт"- 500.000 рублів (16.000 USD, 12.500 EURO) .

Ви будете змушені сплатити комісію, якщо перевищили добовий ліміт "Ощадбанку" на зняття готівки з картки. Комісія буде нарахована лише на величину перевищення, а не на загальну суму знятої готівки. Розмір її складе: 0,5% для всіх типів карт, за винятком неіменних (типу Momentum).

Як зняти гроші в банкоматі "Ощадбанку": покрокова інструкція

Кожен, хто мав справу з банкоматами будь-яких банків, стикався зі зняттям готівки - основний операцією, для якої і придумані банкомати. Всі вони мають інтуїтивно зрозумілим інтерфейсом, і зняття готівки не повинно викликати особливих труднощів. Проте, щоб випадково не заблокувати карту, потрібно знати порядок дій:

1. Вставте банківську карту в термінал чіпом вперед;
2. Введіть пін-код, який надається із картою;
3. У головному меню виберіть пункт "Видача готівки";
4. Перед Вами з'являться найпоширеніші варіанти зняття сум. Виберіть один з них або натисніть на кнопку "Інша сума", якщо жоден з варіантів Вам не підходить;
5. Підтвердіть або скасуйте друк чека в залежності від Вашої потреби;
6. Заберіть гроші, чек і карту.

Крім банкоматів, Ви можете звернутися до кас "Ощадбанку" з картою і паспортом, щоб отримати потрібну суму.

Комісія на зняття грошей у відділенні і банкоматах "Ощадбанку"

За зняття грошей через банкомати "Ощадбанку" або каси комісія не стягується.

Зняття великої суми з карти "Ощадбанку": покрокова інструкція

Є кілька перевірених способів обійти обмеження по сумі і зняти велику суму з вашої картки.

1. Відкриття та закриття вкладу:відкрийте вклад онлайн або в відділенні, поповните його з карти, яку хочете перевести в готівку, прийдіть у відділенні і напишіть заяву про закриття вкладу. Вам повинні видати необхідну суму. У невеликих містах, звичайно, можуть попросити почекати кілька днів - через обмеження грошових обсягів в невеликих відділеннях. Тому постарайтеся попередити фахівців про зняття великої суми готівки за два дні, щоб не чекати потім тиждень.
2. Розподіл потрібної суми за різними картками:раскидайте потрібну вам суму зі своєї карти за іншими картками Ощадбанку. Наприклад, попросіть родичів або інших близьких або ж просто скористайтеся кількома своїми картами. Тепер кожен з вас зможе зняти готівку в банкоматі або у відділенні. Потрібна сума набереться швидко, особливо якщо будете знімати одночасно в різних точках міста.
3. Зняття, що не перевищує добового ліміту:можна протягом місяця знімати суму, що не перевищує денного ліміту, щодня. Недоліком цього способу є затянутость за часом, небезпека бути пограбованим, ймовірність блокування карти через підозрілу, з точки зору Банку, активності. Будьте обережні, вдень - дуже вдалий для зняття великих грошових сум.

Особливості зняття готівки з кредитної картки

Якщо ви вирішили зняти велику суму не з дебетової, а кредитної картки, будьте уважні. Комісія складе близько 3% (мінімально - 390 рублів в банкоматах або відділеннях Ощадбанку. 4% - при знятті готівки в банкоматах і відділеннях сторонніх організацій. Розмір комісії може змінюватися і цілком залежить від політики банків.

ПАТ Сбербанк, як і всі кредитні організації, встановлює певний ліміт на зняття готівки з банківської карти. Рівень обмежень залежить від статусу карти клієнта.

Детальніше про ліміти і навіщо вони потрібні

Ліміти банку - це максимальна сума, яку клієнт може зняти готівкою в банкоматі або через офіс. Обмеження встановлюються на переведення в готівку грошей за одну операцію, в добу, в місяць.

Причини установки обмежень:

1. Мінімізація ризику шахрайства та незаконного зняття готівки;
2. Кредитні карти: введені обмеження стимулюють клієнта для використання банківського продукту у вигляді універсального платіжного засобу.

Ліміти на зняття готівки з карт Ощадбанку

Для всіх типів карт ПАТ Сбербанк встановлює певні ліміти. Чим вище статус карти, тим вище максимальна сума, яку клієнт може знімати.

Примітка! Для кредитних карт зняття готівки не потрапляє в пільговий період і відсотки за користування коштами нараховуються з дня зняття.

добові ліміти

ПАТ Ощадбанком встановлено такі обмеження на зняття готівки через банкомати на добу для дебетових і кредитних карт:

За операції зняття готівки через каси Ощадбанку суми понад добового ліміту обкладаються комісією - 0,5% від суми.

Примітка! Для карт Моментум встановлена ​​комісія 0,75% при знятті готівки в офісі або банкоматі незалежно від суми.

Для переведення в готівку коштів у сторонніх банків комісія для всіх карт в розмірі 1%.

Ліміти на місяць

Банком встановлено такі обмеження на зняття готівки через банкомати в місяць:

Примітка! Для переведення в готівку коштів через офіси та банкомати сторонніх банків ліміти не встановлені. За картками СВІТ дана операція не проводиться.

Обмеження на оплату стільникового зв'язку

Для оплати стільникового зв'язку через систему Сбербанк онлайн передбачений ліміт суми операцій на добу - не більше 10000 рублів. Якщо ліміт буде перевищено, то система видасть попередження. Операцію з перерахування коштів можна буде здійснити лише після підтвердження дій дзвінком в контактний центр (номер телефону колл-центру вказано на банківській картці). Ліміт операцій з підтвердженням - 500 тис.рублей.

Оплата мобільних телефонів через мобільний додаток: ліміт операції без підтвердження в контактному центрі: 9510 рублів; з підтвердженням: 499510 рублів.

Ліміти для електронних гаманців

При використання системи Сбербанк онлайн поповнення електронних гаманців доступно тільки з банківських карт. Для операції поповнення гаманців передбачений наступний ліміт: не більше 10000 рублів за переклад.

Примітка! Також встановлено мінімальний розмір поповнення - 50 рублів.

Клієнтам Ощадбанку доступна прив'язка карти до Яндекс.Гаманцю: в цьому випадку поповнення карти буде здійснюватися автоматично в межах суми, необхідної для оплати товару або послуги.

Інші ліміти і обмеження в Ощадбанку

З метою безпеки платежів передбачені додаткові обмеження для переказів коштів за номером телефону:

• 8000 рублів на добу - максимальна сума переказів. Ліміт встановлений як для відправника, так і для одержувача;
• 10 операцій на добу - гранична кількість перекладів.

Примітка! При перекладах фізичним особам через територіальні офіси обмежень немає

Для переказів коштів фізичним особами передбачена комісія:

• 1,5% при перекладі іншому клієнту на дебетову карту за межами одного міста - максимально 1000 рублів;
• 1% при перекладі іншому клієнту на дебетову карту іншого міста через систему Сбербанк онлайн - 1% від суми (максимально 1000 рублів).

Примітка! Переказ коштів на кредитну карту здійснюється без комісії.

Особливості отримання грошей в касі банку

При зверненні в відділення банку необхідно мати з собою документ, що підтверджує особу власника рахунку. В рамках встановлених лімітів готівку будуть видані відразу.

При необхідності отримання великої суми готівки з банківської картки необхідно попередньо написати заяву на замовлення грошових коштів. Протягом декількох днів співробітник банку дзвонить клієнтові і призначає дату видачі. В першу чергу, ця операція дозволяє мінімізувати ризики шахрайства - гроші будуть видані в окремому закритому приміщенні. Крім того, банку необхідно приготувати необхідну суму готівкових коштів для видачі.

Переклади і платежі онлайн дуже зручні, оскільки дозволяють зберегти масу часу. Однак зловмисники, отримавши доступ в особистий кабінет клієнта, можуть без докорів сумління перевести всі гроші на свої рахунки. Щоб уникнути цього, введено добовий ліміт переказу грошей в Ощадбанк Онлайн. Навіть якщо шахраї заволодіють конфіденційною інформацією, всі кошти відразу викрасти вони не зможуть, сигнал про те, що кількість допустимих транзакцій перевищено, буде передано в банк.

Діючі обмеження на перекази грошей

Наявність лімітів може стати для користувача неприємним сюрпризом, якщо він вирішить зняти або перевести на інший рахунок велику суму грошей. Наприклад, якщо йому знадобилося зробити передоплату за автомобіль або квартиру готівкою, то, можливо, доведеться робити це в кілька етапів при вичерпанні можливостей. Тому не зайвим буде уточнити добовий ліміт перекладу через Ощадбанк Онлайн, щоб не зіткнутися з неприємної ситуації, коли потрібна сума грошей не надійде одержувачу на рахунок, внаслідок того, що перевищено кількість спроб.

Скільки готівки можна зняти з різних карт

Одна з найпопулярніших операцій - зняття готівки. Саме про ліміти на цю операцію клієнти Ощадбанку хочуть знати найчастіше. Обмеження залежать від класу наявної у вас карти, чим він вищий, тим більше ліміти:

• 100 000 рублів - карти класів Electron, Maestro і всі карти миттєвої видачі, а також студентські та соціальні карти;
• 200 000 рублів - класичні та стандартні карти;
• 300 000рублей - карти Gold, Platinum, Premier і карти класу Infinite.

За корпоративними картками ліміт на зняття готівки встановлює роботодавець, при цьому обмеження не можуть бути вище банківських максимумів. Слід врахувати, що дані суми вказані для дебетових карт.

При знятті готівки з кредиток діють ті ж ліміти, але при цьому банк забирає собі комісію, що залежить від вашого тарифного плану, так що на руки ви отримаєте меншу суму.

Наприклад, ви захотіли зняти 50 тис. Рублів, в той час як розмір комісії 3,5%. Отже, ви зможете зняти тільки 48 250 рублів. Банкомат сам зробить розрахунки і напише результат.

Необхідно розраховувати, що є не тільки встановлений в Ощадбанку добовий ліміт, а й обмеження в самому банкоматі.

Переклади собі, іншим користувачам і організаціям

Залежно від способу переказу грошей встановлені такі ліміти (під перекладами маються на увазі будь-які транзакції - собі, іншим клієнтам, організаціям):

• через банкомат (картою або готівкою) - не більше 300 тис. рублів;
• з використанням мобільного банку - 8 тис. рублів;
• в Ощадбанк Онлайн добовий ліміт перекладу не повинен перевищувати - 500 тис. рублів залежно від призначення платежу і способу його підтвердження.

Так, будь-які операції, вчинені онлайн, вимагають від клієнта підтвердження, що це саме він здійснює платіж. На сьогоднішній день існує три способи додаткової ідентифікації:

За допомогою одноразових паролів з чека. Даний список (з 20 цифро-буквених поєднань) береться в банкоматі. Вважається, що це мінімальний рівень захисту, так як такі паролі легко можуть бути скомпрометовані. Ліміт - 3 тис. Рублів на добу.

За допомогою мобільного банку. Це найбільш частий спосіб підтвердження платежів. Клієнту приходить СМС з 5-значним номером, яке треба ввести в спецграфу, щоб підтвердити свою операцію. Ліміт до превишенія- 80 тис. Рублів на добу.

За допомогою дзвінка в колл-центр. Якщо необхідно провести платіж на більш велику суму, то необхідно зв'язатися з оператором і підтвердити, що це саме ви переводите гроші. Зазвичай запитують кодове слово, вказане при отриманні картки в Ощадбанку.

Зазначені вище ліміти стосуються платежів і переказів:

• між своїми рахунками (наприклад, з карти на вклад і назад);
• на особовий рахунок брокера або керуючої компанії;
• клієнту Ощадбанку (переклад можна зробити і за номером карту, і за номером телефону - для лімітів значення не має);
• організації (тобто класичні платежі - наприклад, за квартплату або харчування дитини в дитячому саду).

Слід врахувати, що добові ліміти формуються наростаючим підсумком. Наприклад, якщо ви зробили переклад на 60 тис. Рублів і підтвердили його за допомогою СМС, то в цей же день зможете без додаткового підтвердження перевести або витратити ще 30 тис. Рублів. Все інше - перевищення норми.

Кількість фінансових операцій за добу

Також є інші в Ощадбанк Онлайн ліміти перекладу на добу:

• з відкритих вкладів на соціальний карти - до 1 млн рублів максимум за 2 операції (кожна максимум 500 тис. рублів);
• конверсія валюти - не більше 100 операцій, при цьому мінімум транзакції - 25 рублів, верхньої межі на переклад не встановлено;
• переклад клієнту іншого банку - 10 тис. рублів для карт платіжної системи MasterCard, стандартні обмеження (до 500 тис. рублів) - для карт Visa і Мир.

Перед виконанням будь-якої операції система попередить вас, скільки ще грошей ви можете перевести протягом цієї доби без додаткових підтверджень.

Поповнення телефону і електронних гаманців

Встановлено ліміт переказу грошей через Ощадбанк Онлайн при оплаті стільникового телефону і відправки грошей на поповнення балансу електронних гаманців. Вони значно менше, так як такі переклади анонімні, і в разі зловживання доступу до онлайн кабінету буде досить складно встановити одержувача.

На даний момент діють такі обмеження:

• на оплату мобільного зв'язку - не перевищує 10 тис. рублів на добу на номер МТС, Білайн, Мегафон і Теле2;
• на електронні гаманці Яндекс.Деньги і Webmoney - 10 тис. рублів на добу.

Ліміт на поповнення балансу також накопичується, це потрібно врахувати. Наприклад, не вийде поповнити Яндекс-гаманець спочатку на 7 тисяч рублів, а потім ще на 7 тисяч. Максимум на добу - 10 тисяч.

При використанні мобільного банку обмеження на добу ще більше, ніж ліміт переказу грошей через Ощадбанк Онлайн:

• поповнення свого телефону допустимо без перевищення в 3 тис. рублів, максимум операцій поповнення в добу - 10 штук;
• поповнення чужого номера клієнта Ощадбанку - 1,5 тис. рублів, максимум операцій поповнення - 10 штук.

Це зроблено не стільки для захисту від зловмисників, скільки для недопущення переведення собі по помилки на мобільний рахунок великої суми грошей.

Як змінити встановлені обмеження

Прочитавши інформацію про встановлені добових лімітах на грошові перекази, ви, напевно, запитаєте, чи можна розширити можливості при переказі коштів в режимі онлайн? Ми пропонуємо скористатися наступними способами.

Що робити, якщо ліміти перевищені

Але що робити, якщо гроші необхідно відправити терміново, а вже перевищено ліміт переказів за допомогою Сбербанк Онлайн та СМС з підтвердженням не спадає?

В цьому випадку потрібно:

• зателефонувати за номером 8-800-555-55-50 (офіційний телефон Ощадбанку);
• слідувати вказівкам робота для з'єднання з оператором, що відповідає за підтвердження транзакцій;
• повідомити оператору про свій намір здійснити переклад при перевищенні ліміту, назвати код операції;
• підтвердити свою особистість (наприклад, за допомогою кодового слова, зазначеного в договорі відкриття кредитки, паспортних даних або номера картки).

Після операція буде схвалена оператором вручну, і ваша транзакцій пройде.

Не варто намагатися відправляти гроші при перевищенні ліміту - вони спишуться з вашого рахунку, але при відправці одержувачу «замороження», тобто друга сторона їх не отримає. Ви ж повернете «заморожені» кошти тільки через 30 днів або навіть доведеться використовувати чарджбек. Крім того, ви втратите безповоротно комісійні.

Як збільшити кількість операцій

Потрібно відзначити, що «за замовчуванням» в Ощадбанк Онлайн можуть бути виставлені ще менші ліміти, ніж зазвичай. Це зроблено для додаткового захисту. І якщо вам знадобилося збільшити ліміт перекладу Сбербанк Онлайн, то необхідно:

• увійти в особистий віддалений кабінет системи;
• натиснути на знак шестерінці в правому кутку зверху для переходу в Установки та
• вибрати «Ліміти витрат»;
• знайти графу «Добовий ліміт витрат», поруч з яким буде або встановлено числове значення, або написано «Не встановлено» (в цьому випадку за замовчуванням встановлений ліміт в 80 тис. рублів);
• натисніть на число або на напис «Не встановлено» і вкажіть своє значення (максимум - 500 000);
• якщо ви зменшили ліміт, то вкажіть код з СМС, якщо збільшили, телефонуйте в контактний центр.

Зверніть увагу, що дана операція збільшує ліміт по транзакціях, які можна підтвердити за допомогою СМС. Так, якщо ви поставите значення 300 тис. Рублів, то зможете без дзвінка в контактний центр переводити до 300 тис. Рублів на добу. Решта ж ліміти залишаться такими ж.

висновок

Таким чином, добовий ліміт переказу грошей в Ощадбанк Онлайн обмежений 500 тис. Рублів. Для деяких операцій - поповнення мобільного, електронного гаманця, переклади ряду абонентів, конверсія - вводяться свої обмеження. Ліміти накопичуються і обнуляються знову тільки через 24 години реального часу. При перевищенні встановленого мінімуму доведеться дзвонити в контактний центр для «пропуску» операції. Ліміти на операції без додаткового підтвердження можна скорегувати в настройках віддаленого кабінету.

ПАТ Сбербанк, видаючи пластикові карти своїм клієнтам, пропонує цілий ряд можливостей. Але також по цих картах існують і обмеження. Так, наприклад, встановлюється добовий ліміт в Ощадбанку на проведення основних операцій, і перевищення цього ліміту вимагає оплати додаткових відсотків, з розмірами яких ми ознайомимося в даній статті.

Обмеження добового ліміту по різним типам карт Ощадбанку

Пластикові картки Ощадбанку класифікуються за такими параметрами:

• за типом: дебетові та кредитні;
• за призначенням: зарплатні, дитячі,;
• по використанню: для міжнародних і внутрішніх операцій;
• по платіжній системі:;
• по класу і статусу:, Platinum.

Щоб правильно вибрати карту, необхідно вивчити її можливості, умови, і, звичайно ж, обмеження на проведення операцій. Останній параметр важливий для тих, хто здійснює великі розрахункові операції. Чим вище рівень карти, тим вище щомісячний і добовий ліміти в Ощадбанку.

Також варто враховувати і той факт, що обмеження будуть різнитися залежно від того, яка система використовується. У касі відділення встановлений вищий ліміт, ніж в банкоматі.

Важливе значення відіграє і комісія при знятті готівки. Використовуючи банкомати (в тому числі і інших банків) або каси відділень Ощадбанку, розташованих в інших територіальних округах, доведеться заплатити комісію. Інша справа, якщо скористатися можливостями відділення, що обслуговує карту. В цьому випадку, додаткових списань немає.

Якщо потрібно користуватися банківськими картами за межами країни, варто уточнити добовий ліміт в Ощадбанку на проведення ряду операцій і комісію банку.

Добові ліміти на зняття готівки з картки

• з карт преміального рівня двох платіжних систем (Visa, Mastercard), можна на добу зняти 500 тисяч руб .;
• з карт класу Gold: 300 тисяч руб .;
• з класичних (універсальних) карт: 150 тисяч руб .;
• карт миттєвої видачі Моментум: не більше 50 тисяч руб.

Хоча ліміти і існують, є способи обійти це обмеження. Знімаючи понадлімітну суму в відділенні Ощадбанку, стягується комісія в розмірі 0,5%, від перевищення ліміту. Така комісія діє для будь-яких типів карт Ощадбанку, в тому випадку, якщо переведення в готівку здійснюється у відділенні, яке обслуговує карту.

Зняти суму, що перевищує допустимий ліміт в банкоматі неможливо.

Клієнти Ощадбанку, що обслуговуються в дочірніх підрозділах Ощадбанку країн СНД, можуть проводити операції в касах без обмежень, але з комісією в 1%. Якщо операції проводяться через каси інших фінансових організацій, стягується певний відсоток:

• для операцій по картах і іншої територіальної банку: 0,75% від суми зняття або 0,75% від суми перевищення ліміту;
• для операцій по всім іншим картками Ощадбанку за межами країни: без додаткових списань;
• для операцій, які здійснюються через інші фінансово-кредитні установи: 1%, але не менше 150 руб .;
• перевести в готівку кошти зі студентських і соціальних карт можна тільки в банкоматах або відділеннях Ощадбанку.

Якщо необхідно зняти гроші в банкоматі дочірньої компанії Ощадбанку, то це безкоштовно для всіх карт, крім неіменних. За проведення операції за допомогою дистанційних сервісів інших банків нараховується комісія в 1%, але не менше 150 руб., Незалежно від типів і рівня карт.

Місячні обмеження і ліміти по картах Ощадбанку

• з карт класу Platinum двох міжнародних платіжних систем: 5 000 000 руб .;
• з карт класу Gold: 3 000 000 руб .;
• з класичних (універсальних) карт: 1 500 000 руб .;
• c соціальних: 1 500 000 руб .;
• молодіжних: 1 500 000 руб .;
• карт миттєвої видачі: 100 000 руб.

Добовий ліміт в «Сбербанк Онлайн»

• перерахування грошових коштів на карту іншого клієнта Ощадбанку або рахунок приватної особи: не більше 1 000 000 руб .;
• поповнення особового рахунку телефонного номера будь-якого телекомунікаційного оператора (МТС, Білайн, Мегафон і Теле2), а також електронний гаманець всіх систем розрахунків або перерахування на карту за номером рахунку: до 10 000 руб .;
• поповнення рахунку карти Соціального типу, знявши кошти з вкладів: до 1 000 00 руб .;
• поповнення брокерського рахунку Клієнта: не більше 999 999 999 руб (дана цифра може бути скоригована Ощадбанком);
• здійснення будь-яких операцій, що вимагають підтвердження за допомогою коду, отриманого в банкоматі: до 3 000 руб .;
• переклади з карти Сбербанк на банківські карти клієнтів інших банків за технологією Visa Money Transfer і MasterCard Moneysend: до 30 000 руб. за одну операцію і не більше 150 000 рублів в день. Місячний ліміт на проведення даної операції складає 1 500 000 рублів.

• поповнити карти соціального типу депозитними грошима можна 2 рази.
• перерахувати кошти між своїми картами або на картки / рахунку інших клієнтів можна 100 разів.