Mortgage kredisi, bir takım belirli özelliklere ve ayırt edici özelliklere sahip özel bir finansal hizmet türüdür. Aynı zamanda, bu tür krediler yüksek meblağlar içerir ve konut amaçlı gayrimenkullerle ilişkilendirilir, bu nedenle devlet bunu atlayamaz.

Alanın tam teşekküllü yasal düzenlemesi için, kredi almak için en önemli gereklilikleri gösteren özel bir yasa oluşturuldu. Bu yasaya göre, Sberbank'ta kredi vermenin en önemli koşullarından biri ipotek sigortasıdır.

2019'da, tüm unvanlara, regalia'ya ve kusursuz kredi geçmişine rağmen, tek bir kişi poliçe almadan bir daire için para alabilecek. Aynı zamanda yasa koyucular vatandaşlara kendilerine en uygun şirketi seçme fırsatını da bırakmıştır. Ayrıca sadece 1 tür sigorta zorunludur, aşağıda daha detaylı bilgi verilecektir.

Zorunlu sigorta ve gönüllü

Bugün ipotek piyasası doğası gereği risklidir. Aynı zamanda, söz konusu riskin derecesini azaltmak pratik olarak imkansızdır ve olası kayıplardan korunmak için kredi kuruluşlarının kullanabileceği tek mevcut yöntem sigortadır.

Aynı zamanda, borçlular aynı anda birkaç sigorta sözleşmesi yapabilirler:

• kazara hasar veya gayrimenkul kaybı riskinden (yangınlar, sel, ihmalkar komşuların eylemleri);
• borçlunun ömrü, çalışma kapasitesi;
• borçlunun işyerinin kaybından ve buna bağlı olarak maaştan (düşük ücretli bir pozisyona geçiş nedeniyle maaşta azalma dahil).

Sberbank'taki (ve benzeri finansal kuruluşlardaki) ipotekler için yalnızca gayrimenkul sigortası gereklidir.

Sigorta sözleşmesi türlerinin geri kalanı, genellikle zımni olmasına rağmen, müşteriler tarafından gönüllü olarak imzalanmalıdır, ancak aynı zamanda kredi verme için bir ön koşuldur.

Sberbank'ta sigorta nasıl yapılır?

Sberbank'ın sadece standart bankacılık hizmetleriyle sınırlı olmayan büyük bir şirket olduğunu vurgulamak önemlidir. Çalışmasının kapsamı çok daha geniştir ve tüm modern sigorta türlerini (ve Sberbank'taki ipotek dairelerini de) kapsar.

Söz konusu kuruluşla iletişim kurmanın çeşitli avantajları vardır:

• kredi ucuzlayacak, faiz oranı ve maliyetler düşecek;
• gerekli tüm kağıtlar tek bir yerde düzenlenir;
• çevrimiçi bir politika elde etmek için bir anket doldurma fırsatı vardır;
• şirket, faydaları ve maliyetleri hesaplamaya yardımcı olan kullanışlı bir sanal hesap makinesi sunar;
• borçlu, otomatik olarak oraya yönlendirildiği için poliçeyi banka şubesine kendi başına taşıma ihtiyacından kurtulur.

Bir sigortacı seçiminin her kişi için kişisel bir mesele olduğunu tekrar belirtmek gerekir. Müşterilere hizmet dayatmak yasalarca yasaklanmıştır ve mevcut düzenlemelerin öngördüğü makamlara itiraz edilebilir.

Sberbank'ta bir ipotek için bir daireyi sigorta ettirmenin maliyeti nedir?

Gelecekteki yeni yerleşimcilerin güvenmesi gereken tek bir fiyat yok. Deneyimli bir sigorta acentesi bunu tahmin edemez, ancak yaklaşık sonucu bulmak oldukça mümkündür. Hesaplama yapmak için en kolay yol, Sberbank'taki çevrimiçi ipotek sigortası hesaplayıcısını kullanmaktır.

Ancak nihai fiyatın aşağıdakilerden oluştuğunu hatırlamak önemlidir:

• konutun toplam maliyeti;
• borçlu tarafından henüz ödenmemiş olan borcun geri kalanı;
• mülkün durumu ve yaşı;
• Binanın teknik özellikleri.

Yani, kesin miktarı önceden tahmin etmek imkansızdır. Ancak, yerleşik uygulamaya göre, borçlular her bir milyon kredi borcu için 3 ila 6 bin ruble (yıllık) ödemek zorunda kalacaklarını beklemelidir.

Sonuç olarak, özellikle konut maliyeti ile karşılaştırıldığında, miktar oldukça küçük olacaktır. Ancak, tüm borç geri ödeme süresi için toplam sigorta maliyetini hesaplarsanız, bunu sürdürmenin maliyeti oldukça önemli olacaktır.

sigorta nasıl alınır

Yıllık ödeme miktarına karar verdikten sonra, Sberbank'ta ipotekli konut sigortası yapma prosedürü hakkında bilgi incelemeye devam edebilirsiniz.

Genel olarak, bu süreç şöyle görünür:

1. bir sigorta kuruluşu seçerek başlamanız gerekecek (eğer banka tarafından akredite edilmemişse, kullanıcının seçimini banka çalışanları ile koordine etmesi gerekecektir);
2. o zaman, edinilen mülk için belgeler, kişisel belgeler ve ipotek kredisi ile ilgili bilgiler de dahil olmak üzere sigortacı tarafından istenen tüm belgeleri toplamanız gerekir;
3. sonraki adım bir sözleşme imzalayıp katkıda bulunmaktır;
4. bundan sonra tamamlanmış anlaşmayı alacaklıya götürmek kalır.

Bu, kayıt prosedürünü tamamlar, ancak borçlular, bir yıl içinde açıklanan sürecin tekrarlanması gerektiğini hatırlamalıdır. Bu durumda borçlu, daha düşük ödemeli bir teklif bulabilirse hizmet kuruluşunu değiştirme hakkına sahip olacaktır.

Sberbank'taki akredite sigorta şirketlerinin listesi

Kendinizi olumsuz koşullardan korumanın birçok yolu vardır, bu nedenle tanklar riski herhangi bir şekilde azaltmaya çalışıyor. Sberbank'ta bir ipotek için sigortanın en önemli unsuru, doğru gayrimenkul sigortacısını aramaktır.

Mevcut tüm kurumlar bu görev için uygun değildir, bu nedenle müşteriler bankanın beğendikleri kurumu akredite etmeyi kabul edip etmeyeceğini düşünmelidir.

Daha kolay bir seçim için aşağıdaki listeyi kullanabilirsiniz:

• "Mutlak"
• "Adonis"
• "AİG"
• Alfa-Sigorta
• "VSK"
• "Helios"
• "DIANA"
• "Zetta"
• İngosstrakh
• "Özgürlük"
• "Bağımsız Sigorta Grubu"
• "BAHİS"
• "BÖLGE HARİTASI"
• "Rönesans"
• "RESO-Garantia"
• Rosgosstrakh
• "RSHB"
• Sberbank
• "SDS"
• SOGAZ
• "Spassky Kapısı"
• "Sterkh"
• Surgutneftegaz
• "TATARİSTAN"
• "Ulusötesi Sigorta Şirketi"
• "Çulpan"

Yukarıdaki liste değiştirilebilir, yeni isimlerle desteklenebilir ve çeşitli nedenlerle mevcut öğeleri kaybedebilir.

İpotek sigortasının iadesi

Bahsedilmeyi hak eden son nüans, daha önce imzalanan anlaşma tarafından sağlanan parayı iade etme ve ödeme sürecidir. Olağandışı bir şey içermez.

Borçluların 3 nüansı bilmesi yeterlidir:

• teminat sahibi (banka) poliçe kapsamında paranın alıcısı olur;
• borç ve kredi tutarı, sigortacı tarafından ödenen tutar kadar azaltılır;
• nesne, mümkünse, borçlunun pahasına geri yükleniyor.

2018'de Sberbank'ta ipotekli bir daireyi sigorta ettirmenin maliyeti hala geçen yıla karşılık gelen seviyede. Poliçenin fiyatı hala doğrudan teminatın kalitesine ve ipotek sözleşmesindeki bakiyenin miktarına göre belirlenmektedir.

Sigorta ihtiyacı

"İpotekler Hakkında Kanun", rehin verene, rehinli mal için sigorta teminatı sağlama yükümlülüğü getirir (Madde 31). İmzalanan ipotek sözleşmesinin koşulları, Sberbank ipotekli bir dairenin sigortasının zorunlu olup olmadığı konusundaki şüpheleri tamamen ortadan kaldıracaktır.

Belge açıkça, bankanın çıkarlarının korunmasının tescilinin, gayrimenkulün sahibi değil, lehtarın kendisi olacağından, bir kredi sağlanması için temel bir koşul olduğunu belirtmektedir. Ayrıca, sigortalı bir olay meydana geldiğinde, sigorta sözleşmesi kapsamındaki ödemelerin bankanın yararına olacağını, ancak rehinli öğeyi geri yüklemek için alınan fonları gönderme hakkına sahip olduğunu anlamalısınız.

Her yıl Sberbank ipotekli bir dairenin sigortalanmasının gerekli olup olmadığı sorusu normaldir. Borçlu, hem belirtilen kanuna göre hem de ipotek sözleşmesine uygun olarak, ipotek süresinin tamamı boyunca rehinli kalemin sigorta kapsamını sağlamalıdır.

Ayrıca, bu sorunun cevabı sigorta poliçesi formunda bulunabilir. Standart olarak, sigortacı ile sözleşme, belgede belirtilen 12 aylık bir süre için yapılır. Sigorta süresi sonunda ipotek borcu varsa uzatma yani ek ödeme yapılması gerekir. Uzatma sırasında, sigorta kapsamı giderek azalır, bu da sigorta maliyetini bir miktar düşürmeyi mümkün kılar. Kredi zamanından önce geri ödenirse, bazen ödenen sigorta priminin bir kısmının iadesi için başvurabilirsiniz.

Aynı zamanda sigorta lehdarı olan ipotek, değişirse, yani ipotek, borcun başka bir bankaya devredilmesiyle yeniden finanse edildiyse, bu gerçeğin sigorta sözleşmesine kesinlikle yansıtılması gerekir.

Sigorta prosedürü

Sberbank ipotekleri için mülk sigortası, akredite sigorta şirketlerinden birinde gerçekleştirilir.

Sberbank'ta ipotekli bir daireyi sigortalamak için hangi belgelere ihtiyaç vardır:

• poliçe sahibinin pasaportu. Sözleşme kapsamında birden fazla müşterek borçlu varsa, tapu müşterek borçlusu, yani ipotek sözleşmesinde adı ilk olarak geçen kişi sigortalı olur;
• mülkiyeti onaylayan belgeler: satın alma ve satış sözleşmesi, Mülkiyet belgesi (USRR'den genişletilmiş alıntı);
• bazen - Rehin verilen öğenin değerlendirilmesi hakkında rapor verin.

Ek olarak, sigortacı şunları bilmelidir:

• kredi sözleşmesinin numarası ve tarihi;
• ipotek bakiyesi tutarı.

Mülk sigortası sözleşmelerinin imzalanması üzerine, şunları sağlarlar:

• Sigorta poliçesi;
• ödeme makbuzu;
• Sigorta kuralları.

İlk iki belge iki nüsha halinde verilir. Bunlardan biri mülkün sahibi ile kalır ve ikincisi bankaya devredilir. Sigorta için bir dizi belgeyi Sberbank'a aktarırken, sorumlu çalışanın borçlunun sigorta kabulünün kopyasına bir işaret koyması gerekir.

Sigortalının pasaportunda değişiklik olması durumunda sigorta şirketine bu durum bildirilmelidir. Pasaportunuzun ve poliçenizin bir taraması e-posta ile gönderilebilir. Evinizi yeniden geliştirmeyi planlıyorsanız, yalnızca ilgili düzenleyici makamları ve bankayı değil, aynı zamanda sigortacıyı da bilgilendirmeniz gerekir.

Seçilen sigorta şirketi Sberbank tarafından akredite edilmemişse, bankanın gereksinimlerine uygun olarak ek belgeler sağlanmalıdır.

Potansiyel bir poliçe sahibini kontrol etmek için bankacılık hizmetlerinin yaklaşık 30 takvim gününe ihtiyacı olacaktır. Sonuçlarına göre politikanın reddedilme riski vardır.

Sigorta riskleri

Yapısal unsurlar, standart olarak bu tür sözleşmeler kapsamında sigortalanır:

• duvarlar (hem yataklı hem de yataksız);
• zeminler ve bölmeler;
• pencere;
• giriş kapıları.

Bir Sberbank ipoteği için bireysel bir konut binasının sigortası aynı zamanda çatısının ve temelinin mali korumasıdır.

Politika, aşağıdaki gibi risklere karşı finansal koruma sağlar:

• yangın veya yıldırım çarpması;
• ev gazı patlaması;
• uçan nesnelerin düşmesi (enkazları, kargoları);
• geminin büyük kısmı da dahil olmak üzere bir aracın çarpışması;
• felaket;
• bir buhar kazanı, gaz deposu ve benzerlerinin patlaması;
• sıhhi tesisat, ısıtma, kanalizasyon sistemleri veya yangın söndürme sistemlerinden gelen sudan kaynaklanan hasarlar;
• üçüncü şahısların yasa dışı eylemleri;
• ölü odun, enerji nakil hattı destekleri, açık hava reklamcılığı ve diğer sabit nesneler hariç, ağaçların (parçalarının) ani ve öngörülemeyen düşmesi.

mali soru

Sberbank'ta bir ipotek için bir daireyi sigorta ettirmenin maliyeti doğrudan mülkün kalitesine bağlıdır. Bu nedenle, ahşap bir yapının korunması, bir tuğla veya betonarme olandan daha pahalıya mal olacaktır. Politikanın fiyatı, borçlunun yaşı ve faaliyetinin kapsamı gibi faktörlerden de etkilenir.

Dilerseniz daha gelişmiş bir program seçebilirsiniz, ancak daha sonra Sberbank'ta ipotekli bir daireyi sigorta ettirmenin maliyeti artacaktır.

Ortalama olarak, sigorta ipotek borcu bakiyesinin % 0,25-0,6'sına mal olacaktır. Yani, 1.000.000 ruble kredi ile politika 2.500 - 6.000 rubleye mal olacak.

Sigorta olarak kabul edilecek davaların bileşimindeki değişiklikler nedeniyle sigorta fiyatı düşer. Bu, sigortalının risklerini en aza indirir, ancak mülk sahibinin risklerini arttırır.

En ucuz sigortanın nihayetinde yalnızca toplam mülk kaybı riskini kapsadığını anlamalısınız. Örneğin, cam kırılırsa, sigortacı maliyetini yüzde 100 oranında tazmin edecektir. Ancak ev yanarsa ve temel kalırsa, ödemeler kredi bakiyesinin yaklaşık% 60-80'i olacaktır.

Sigortalı bir olay olması durumunda, tercihen yazılı olarak derhal sigorta şirketine haber vermelisiniz. Sigorta tutarının ödenmesi ancak gerekli tüm belgelerin sunulmasından sonra mümkündür. İşlem 1-2 ay kadar sürer.

Sberbank Sigorta

Sberbank'tan ipotekli bir mülkün sigortası, yan kuruluşlarından biri olan Sberbank Insurance'da mümkündür.

İlk politika doğrudan Sberbank ofisinde düzenlenir. Hizmet bir ipotek yöneticisi tarafından sağlanır. Politikanın uzatılması, sigortacının web sitesinde ve Sberbank Online hizmetinin kişisel hesabında çevrimiçi olarak mümkündür.

"Sberbank Sigortası" nda ipotekli bir daireyi sigortalarken, promosyon kodu nedeniyle poliçenin fiyatı düşebilir. Sigortacı, online başvuruda %10 indirim sağlar.

Anlaşmanın kapsamını genişletmek için 2.500 ruble fırsatı var. Daha sonra hem konutun iç dekorasyonuna ilişkin hasarı hem de sahibinin hukuki sorumluluğunu karşılayacaktır. Ek teminat miktarı 750.000 rubleye kadar.

Ortalama olarak, Sberbank Insurance'ta ipotekli ev sigortası, borçlu olunan tutarın %0,25'ine mal olacaktır.

Avantajlar:

• sözleşmenin yenilenmesi çevrimiçi olarak mümkündür;
• Uzatma gerçeğini bankaya bildirmek artık gerekli değildir.

Kusurlar:

• çevrimiçi yalnızca özel bir ev veya apartman dairesi gibi gayrimenkullerle çalışır. Bu şekilde bir oda, bahçe evi ve benzeri eşyaların sigortalanması mümkün değildir;
• ipotek sözleşmesinin erken feshi durumunda ödenen sigorta tutarının geri alınması mümkün olmayacaktır. Bu durumda sigorta sözleşmesi, borç geri ödendikten sonra bile geçerli sayılır.

İngosstrakh

Ingosstrakh ile ilk anlaşma, ev sahibinin sigorta acentesine kişisel başvurusu üzerine hazırlanmalıdır. Daha sonra, çok yıllı bir sözleşmenin imzalanması üzerine, bu şirketin web sitesinde çevrimiçi olarak yenileme mümkündür.

2018'de Ingosstrakh'daki Sberbank'ta ipotekli bir daireyi sigorta ettirmenin maliyeti nedir - ipotek borcu tutarının% 0,6-1'i.

Avantajlar:

• sigorta sözleşmesinin uzatılması durumunda ertelenmiş bir ödeme mümkündür. Ancak sigorta konusu olay, sigorta primi ödenmeden önce meydana gelirse, sigorta sözleşmesi akdedilmemiş sayılır;
• poliçeyi online olarak yenilerken sigorta için ödeme yapabilirsiniz.

Kusurlar:

• sigorta kapsamı miktarı 100.000-10.000.000 ruble ile sınırlıdır;
• politikanın yüksek maliyeti.

VSK

VSK'dan Sberbank'ta bir ipotek için asgari gayrimenkul sigortası, ipotek borcu tutarının% 0.1-0.5'ine mal olacak. Bu durumda koruma sadece yapısal elemanlarla ilgilidir. Sigortayı genişletmek gerekirse, yüksek kaliteli bitirme ile fiyatı ipotek borcunun% 0,35-0,9'una yükselecektir.

Avantajlar:

• VSK, Sberbank'ın "Teşekkürler" sadakat programının bir üyesidir, yani sigorta primini bu bankanın kartından öderseniz, bonus ikramiye alabilirsiniz;
• devam eden inşaat nesneleri, bir temel, duvar ve çatı ile dış pencere ve kapıların varlığına bağlı olarak sigorta için kabul edilir;
• sigorta bedeli hem Rus rublesi hem de yabancı para birimi cinsinden belirlenebilir.

Kusurlar:

• bazı durumlarda, sigortacı hem azalan katsayıları (0.9-0.1) hem de artan katsayıları - 1.1'den 5'e kadar uygulama hakkına sahiptir.

"Zetta Sigorta"

Zetta Sigorta, riskin türüne göre farklılaştırılmış oranlar sunar.

Sonuç olarak, taban tarife oranları 0,013 ile 0,2294 arasında değişmektedir. Genişletilmiş kapsama için başvurursanız, tarife 0,5129'dur.

Poliçe uzatıldığında, önceki dönemlerde sigorta ödemesi yapılıp yapılmamasına bağlı olarak 0,5'ten 2,2'ye kadar bir düzeltme faktörü uygulanır.

Avantajlar:

• mülk tamamen tahrip olmuşsa, o zaman anlaşma şartlarına göre "Zetta Sigorta" ipotek borcunun bakiyesini artı bu tutarın %10'unu ödeyecek;
• poliçe mülkün tüm değeri için düzenlenirse, tamamen yıkılırsa, sahibi bankaya olan borcu ile kaybettiği evin bedeli arasındaki farkı alır.

Kusurlar:

• poliçe sahipleri en ucuz programı seçerek çok sınırlı koruma alırlar;
• çok çeşitli uygulanan düzeltme faktörleri, politikanın nihai maliyetini doğru bir şekilde tahmin etmeye izin vermez;
• poliçe süresi ne kadar kısaysa düzeltme faktörü o kadar yüksek uygulanır.

"Reso-Garantia"

"Reso-Garantia" da teminatın tahribat riskine karşı sigorta için temel tarife 0.21'dir.

Bazı durumlarda, sigortacının kapsamlı programlarından birini kullanmak mantıklıdır.

Örneğin, şirket, aşağıdaki koşullarda yılda 3.000 rubleye mal olan bir "Brownie-Tercihli" planı sunuyor:

• sigorta nesnesi - 100 metrekareden fazla olmayan bir daire. Sigorta bedeli - 1.500.000 ruble;
• iç dekorasyon - kapsama miktarı 300.000 ruble olacak;
• mobilya ve ev aletleri dahil taşınır mallar - sorumluluk limiti 300.000 ruble;
• hukuki sorumluluk - 300.000 rubleye kadar.

Teklif, Moskova ve başkent bölgesi ile St. Petersburg ve Leningrad bölgesi hariç, ülkenin tüm bölgesi için geçerlidir.

Avantajlar:

• ev sahibi Reso-Garantia'da bir CASCO satın aldıysa, emlak sigortası poliçesi %15 daha az maliyetli olacaktır;
• Geçmişte sigorta ödemelerinin olmadığı durumlarda poliçe temdit edildiğinde indirim katsayısı uygulanır;
• sigorta primi, sözleşmede belirtilen takvime göre taksitler halinde ödenebilir.

Kusurlar:

• Reso-Garantia, poliçe maliyetinde önemli bir artışa yol açabilecek 1,01 ile 20 arasında değişen bir çarpım katsayısı uygulama hakkını saklı tutar.

Özet

Borçlu her yıl aynı sigorta şirketi ile sigorta sözleşmesi yapmak zorunda değildir. Piyasadaki durum, özellikle ipotek sözleşmesinin süresi dikkate alınarak değişebilir ve ev sahibi, Sberbank ipoteği üzerindeki daireyi daha ucuza nerede sigortalayacağını bulmayı başarırsa, ortağını değiştirme hakkına sahiptir.

Ancak, sigortacının güvenilirliğini unutmayınız. Bu faktör, Sberbank ile akreditasyon gerçeğine ek olarak, sigortalı bir etkinliği olan diğer müşterilerin incelemeleriyle belirlenir.

Bir ipotek sigortası poliçesinin maliyeti açısından, sigorta şirketlerinin derecelendirmesi aşağıdaki gibidir:

• 0.013-0.5129 - Zetta Sigorta;
• 0.1-0.5 - VSC;
• 0.21 - "Yeniden Garanti".
• 4. 0.25 - Sberbank Sigorta;
• 5. 0.6-1 - İngosstrakh.

Burada verilen taban oranlar yalnızca gösterge niteliğindedir.

Her bir özel durumda tam olarak ne kadar ödemeniz gerektiği, doğrudan sigorta acenteleriyle açıklığa kavuşturulmalıdır, çünkü sigorta şirketlerinin çevrimiçi hesaplayıcılarının hesaplamalarının sonuçları bile yalnızca yaklaşık rakamlar verir.

Potansiyel borçluları endişelendiren bir soru var, 2019'da Sberbank'ta bir ipotek için hayat sigortası gerekli mi? Sonuçta, böyle bir madde, devlet destekli bir ipotek için bir kredi sözleşmesinde belirtilmiştir.

Tercihli ipotek oranı, yalnızca borçlunun hayatını ve sağlığını güvence altına aldığından emin olması durumunda geçerlidir. Aksi takdirde, bankanın kredi verme oranını %1 oranında artırma hakkı vardır.

Sigortalamak ya da sigortalamamak

İlk olarak, bir anlayalım, ipotek almak için hayatı sigortalamak gerekli mi? Ne de olsa, birçok banka bu tür sigortalarda ısrar ediyor. Talepleri yasal mı? Kimin buna daha çok ihtiyacı var: banka mı yoksa borçlu mu?

Kişisel sigorta, tüm risk grubunu kapsar:

• borçlunun ölümü;
• kalıcı sağlık bozukluğu ve sakatlık;
• yaralanmalar ve akut hastalıklar;
• kısmi sakatlık.

Borçlu, yukarıdaki nedenlerden biri nedeniyle krediyi geri ödemekte zorlanıyorsa, sigorta şirketi ortaya çıkan borcu onun yerine ödeyecektir. Bu fonlar banka tarafından alınır. Ancak kredi kuruluşu, tedavi masraflarını karşılayabilmesi, bir an önce işyerine dönmesi ve ödemelerin yeniden başlaması için paranın bir kısmını borçluya gönderebilir.

Böylece, borç veren için sigorta, borcun ödenmeme riskini azaltır. Ve borçlu, olumsuz koşullar durumunda, kredinin geri ödeme yükünün akrabalarına düşmeyeceğini garanti eder. Ve sağlık kaybı veya geçici iş kaybı durumunda bile, borcunun bir kısmını sigorta yardımı ile ödeyebilecektir. Kredinin 30 yıla kadar bir süre için verildiği düşünüldüğünde, sigortalı bir olayın meydana gelmesi kesinlikle imkansız gibi görünmemektedir.

Sberbank'ta ne diyorlar?

Sberbank'ta yöneticiler ayrıca bazen hayat sigortasının ipotek ile zorunlu olduğu konusunda ısrar ediyorlar.... Ancak, borçlular genellikle, hayatın sigortalanması veya sigortalanmaması için sorunun kendisi hakkında endişelenmezler. Gerçekten de, son yıllarda, kişisel sigorta tamamen gereksiz bir şey olarak algılanmayı bıraktı. Üstelik konut kredisi için uygun koşullar elde etmeyi ve kredi oranını düşürmeyi mümkün kıldığı zaman.

Çatışmalar, Sberbank çalışanları sadece hayat sigortası uygulamakla kalmayıp, poliçenin aynen Sberbank Hayat Sigortası'nda düzenlenmesinde ısrar ettiğinde ortaya çıkar. Ve yıllık oranları en düşük değil:

• borçlunun hayat ve sağlık sigortası - 1,99% ;
• istem dışı iş kaybıyla bağlantılı hayat ve sağlık sigortası - 2,99% ;
• bağımsız parametre seçimi ile hayat ve sağlık sigortası - 2,5% .

Faiz, sigorta bedelinden hesaplanır ve kredinin büyüklüğüne eşittir. Ve kredinin alıcısı önemli ödemelerle karşı karşıya kalacaktır.

Banka yöneticilerine nasıl doğru davranılır?

Borçlu, hayatını ve sağlığını Sberbank tarafından akredite edilmiş herhangi bir sigorta şirketinde sigorta ettirme hakkına sahiptir. Bu norm, kredi sözleşmesinde ayrı bir madde olarak belirtilmiştir.

Sberbank Insurance'a ek olarak bu tür dört şirket var:

• LLC IC VTB Sigortası;
• JSC "VSK";
• LLC ISK Avrupa Politikası;
• OJSC "SOGAZ".

Oranları genellikle Sberbank Sigorta'daki oranlardan daha düşüktür. Ancak, yasalara rağmen, Sberbank yöneticileri bazen sigorta şirketlerinde bir poliçe almakta ısrar ediyor. Onları neyin yönlendirdiğini söylemek zor: olağan yetersizlik veya ek hizmetlerden para kazanma arzusu. Ne yazık ki, bu tür emsaller yaşanıyor. Bu durumda, potansiyel borçlunun Sberbank of Russia'nın web sitesine başvurması gerekir. Bu kredi kurumunun şartlarını karşılayan herhangi bir sigorta şirketinde sağlık ve hayat sigortası yaptırabileceğinizi söylüyor.

Bu işe yaramazsa, banka çalışanlarından zorunlu bir sebep göstergesi olan bir kredi vermeyi yazılı olarak reddetmesi talep edilmelidir. Kural olarak, böyle bir adım, yöneticilerin tüm itirazlarını ortadan kaldırmak ve yapıcı bir diyalog yürütmeye başlamak için yeterlidir. Aksi takdirde, doğrudan Sberbank yönetimiyle iletişime geçmeniz veya mahkemede kredi vermeyi yasadışı olarak reddetmeye itiraz etmeniz gerekir.

Video: İpotek Sigortası Hakkında

özetle

Sberbank'ta konut kredisi aldığınızda, kişisel sigorta sözleşmesi yapmanıza gerek yoktur. Sigortayı reddetme hakkına sahipsiniz. Hiçbir yasa onun vazgeçilmez varlığını sağlamaz.

Konut kredisi alırken gönüllü sağlık ve hayat sigortasının olumlu ve olumsuz yanları vardır. En büyük dezavantaj, sözleşme kapsamındaki sigorta ödemelerinin toplam tutarıdır. Primlerin yıllık ödenmesi gerektiği düşünüldüğünde, Sberbank'ta ipotekli hayat sigortasının maliyeti somuttur, kredi programları 30 yıl boyunca tasarlanır, etkileyici bir fazla ödeme elde edilir.

Ama bunu hesaba katarsan Sberbank, sigortasız kredi faizini yüzde 1 artırıyor, o zaman sigortalamak için bir neden var. Sberbank Sigorta'da bunu yapmak gerekli değildir. Bu kredi kuruluşunda akredite olan diğer sigortacılardan daha uygun koşullar aramak mantıklıdır.

Ayrıca okuyun:

11 Yorumlar

11/05/2016 borçlu 2 milyon ruble üretiminde öldü ... 2007'den beri miktarın yarısı ödendi ... karısı (38 yaşında) çalışmıyor ve iki küçük çocuğu (3 ve 10 yaşında) ) başka bir 1 milyon ödeyemez ... hangi umut için ne yapmalı? Ailenin bulduğu sadece VTB'nin mal sigortası için sigorta poliçesi... 26740 sayılı sözleşmede de hayat korkusu poliçesi ile ilgili satır yok... Cumhurbaşkanına nasıl gidilir? benim tel 925-185-36-41

İyi günler Lütfen bana bir Sberbank çalışanı ipotek kredisi başvurusunda bulunurken bizi sigorta yaptırmaya zorlarsa ve çalışanın sigorta yaptır dediği başka bir sigorta şirketi istiyoruz, ancak numarayı vermeyi reddederse ne yapacağımı söyleyin sigorta şirketi için kredi sözleşmesi?

• Akredite şirketlerde sigorta yaptırın! Çok daha ucuz, sizi korkutacaklar - kanmayın. Elektronik olarak kaydolmayı reddedebilirsiniz ve 2000 rubleye mal olan bir hesap açmayı da reddedebilirsiniz, bunlar sıradan insanları yapışkan piçler gibi soyarlar!

Mutlu bir yaşam için önemli bir koşul, konut mülkünün güvenliği için gönül rahatlığıdır. Ve bir ipotek kredisi ile bir ev satın alma durumunda, daha da fazlası. Borçlunun geleceğe ve risklerin yokluğuna güven duyması gerekir. Sberbank, müşterilerine uygun koşullarda ipotek sigortası sunmaktadır. Müşterilerin bir sözleşme akdetme konusundaki sorularından bazılarını ve ipotek için bir tasarruf bankasında sigorta maliyetinin ne kadar olduğunu inceleyelim.

Hizmetin faydaları ve özellikleri

Aynı bankadan konut kredisi kullananların öncelikle Sberbank'ta ipotekli gayrimenkulleri sigortalatmalarında fayda var. Bir ipotek sözleşmesinin imzalanmasıyla aynı anda sigorta yaptırmak, kredinin yıllık faizini %1 oranında azaltır. Borç dengesi azaldıkça, politikanın maliyeti azalır. Sigorta, en kısa sürede doğrudan bankada veya web sitesinde bir başvuru yapılarak düzenlenir.

Sberbank, ipotek sigortasının başka bir bankaya tescil edilmesini engellemez, ancak daha sonra kredi faiz oranları başlangıç ​​oranlarının % 0,25'i oranında artırılacaktır.

Ne sigortalı

Sberbank, borçlunun mülkiyetini, mülkiyet haklarını ve ayrıca sağlık ve yaşamını kapsayan sigorta paketleri sunmaktadır.

Konut poliçesi, binanın yapısal elemanlarının - pencereler, kapılar, taşıyıcı ve taşıyıcı olmayan duvarlar, bölmeler ve tavanlar - sigortasını içerir. Özel bir konut binasının sigortalanması durumunda, temel ve çatı da korumaya tabidir. Sberbank'tan ipotek sigortalarken risklerin listesi şunları içerir:

1. üçüncü şahısların yasa dışı eylemleri;
2. doğal afetler;
3. yangın, gaz patlaması veya yıldırım düşmesi nedeniyle konut hasarı veya kaybı;
4. düşen ağaçlar veya herhangi bir büyük nesne;
5. sigortalı mülkte yapısal kusurların tespiti;
6. su ile sel;
7. bir aracın çarpışması;
8. diğer olumsuz etkiler.

2017 yılında Sberbank'ta ipotekli hayat sigortası şunları içerir:

• uzun süreli ciddi bir hastalık, sakatlık, başarısız ameliyattan kaynaklanan sakatlık;
• borçlunun ölümü - bu durumda akrabalar ipotek ödemelerinden muaf tutulur;
• personeli borçlu olan şirketin iflası veya tasfiyesi durumunda iş kaybı.

sigorta nasıl alınır

Belge doğrudan Sberbank ofisinde düzenlenirse, müşteri ödemeden hemen sonra eline alır. Sberbank'ta çevrimiçi ipotek sigortası yaptırmak, bir poliçe edinmenin en uygun yoludur. Sigorta başvurusu web sitesindeki forma göre yapılır. Elektronik başvuru şunları belirtmelidir:

• konut tipi (ev, apartman);
• risk listesi;
• sözleşme süresi;
• bir konut binasının yapım yılı, zeminlerde ahşabın varlığı;
• bağımsız bir değerlendirmenin sonuçlarına dayanan sigorta bedeli;
• ipotek kredisi sözleşmesinin numarası;
• poliçe sahibinin kişisel verileri;
• poliçe sahibinin irtibat bilgileri;
• mülkün adresi.

Bir yıllık sigorta bedeli 4-5 bin ruble kadar az olabilir, hepsi Sberbank'taki ipotek kredisi borcunun bakiyesine bağlıdır. Sigorta maliyetinin doğru bir şekilde hesaplanması için adresindeki hesaplayıcıyı kullanın. https://online.sberbankins.ru/store/mort/index.html#/viewCalc

Çevrimiçi kayıt olurken, ödeme hemen yapılır. Ardından, başvurunun kabul edildiğine ve politikanın kişisel hesabınızda oluşturulduğuna dair bir SMS bildirimi beklemeniz gerekir. Banka, orijinal belgeyi Rus Postası tarafından sigortalı konut tesisinin bulunduğu yere iadeli taahhütlü posta ile gönderir. Teslimat ortalama 1.5-2 hafta içinde gerçekleştirilir. Postanenin uzaklığı nedeniyle poliçeli zarfın teslim alınması mümkün değilse, bankaya kişisel bilgilerinizi ve mektubu ikinci kez göndermeniz gereken adresi bildirmeniz gerekir.

Sigortalı poliçe düzenleme bilgileri otomatik olarak Sberbank'a aktarılır.

Sigorta poliçesinin maliyetinin hesaplanması

Bu, siteye bir uygulama yerleştirirken otomatik olarak gerçekleşir. Ancak, hizmetin kesin fiyatı, konut için bir kredi sözleşmesi imzalanırken belirlenir. Müşterinin ihtiyaç duyduğu tüm bilgileri içeren bir elektronik politika formatı da mevcuttur. Kayıt, LLC IC "Sberbank Insurance" web sitesinde yapılır.

Hesaplama, primlerin aylık ipotek ödemeleri ile birleştirildiğini göstermektedir. Yani yıllık ipotek oranı %12 ise sigorta ile birlikte %12,5-13'e yükselecektir. Kredinin tamamı geri ödeme planında belirtilir, ancak sigorta primlerinin bu değerlere eklenmesi gerekecektir.

Örneğin, sigorta ödemeleri ile birlikte bir kredinin faiz oranı %13'tür. Bu, sigorta poliçesinin ödenmesine yaklaşık% 1 düştüğü anlamına gelir. Müşteri Sberbank'ta sigorta yaptırmayı reddeder ve başka bir kurum seçerse oran %13,25'e yükselir. Ancak, üçüncü taraf bir banka, hizmeti iptal etmek için Sberbank'ın yüzde primini kapsayan daha uygun koşullarda sigorta sunuyorsa, orada sigorta yaptırmak mantıklıdır.

Sigorta ihtiyacı hakkında

Kanun, gönüllü sigortanın gerekli olmadığını belirtmektedir. Ancak bir ipotek sözleşmesinin imzalanması, aynı anda sigorta tescili anlamına gelir.

Bunun nedeni, bir konutun mülkiyetini alırken sigorta alma kurallarının ipoteklerle ilgili ayrı yasalarla düzenlenmesidir. Konut sigortası bu nedenle rehin edilir ve hatasız düzenlenmesi gerekir. Bu nedenle Sberbank'ta ipotek sigortasının zorunlu olup olmadığı sorusuna olumlu cevap verilmelidir. Başka bir şey, müşterinin kendi takdirine bağlı olarak Sberbank'ta konut kredisi için bir sigorta şirketi seçebilmesidir. Ancak banka yıllık faiz oranını artıracağı için kârsız olacaktır. Ayrıca seçilen kuruluşun Sberbank tarafından akredite edilenler listesinde yer alıp almadığının kontrol edilmesi gerekmektedir, aksi takdirde banka belgeyi kabul etmeyecektir.

Sberbank'tan ipotek sigortası, evinizin güvenliği konusunda endişelenmenize gerçekten izin veriyor. Bu nedenle, aynı büyük ve güvenilir bankadan ipotek kredisi alanlar için düzenlenmesi tavsiye edilir.

Her şeyi, her şeyi sigortalamanın eşit derecede ucuz olacağı tek bir şirket yok. Her yerin kendi risk değerlendirmesi ve tarife politikası yaklaşımı vardır. Bu nedenle, bir yerde karlı bir şekilde sigorta almayı başardığınız arkadaşlarınızdan veya forumlardan tavsiyeler sizin için her zaman yararlı olmayacaktır. En iyi seçeneği ancak tüm akredite sigorta şirketlerinden bir hesaplama talep ederek bulabilirsiniz. Faydalanın.

1. Bankanın kendisinde poliçe düzenlemeyi kabul etmeyin

Ucuz konut sigortasına giden yolda ilk engel, kredi yöneticisinin şahsında zaten bankada bulunan borçluyu beklemektedir. Doğal olarak, hem bankanın kendisi hem de çalışan, müşteriyi buna ikna etmekle yakından ilgilenmektedir. Bağlantıyı neden okuyabileceğiniz hakkında daha fazla ayrıntı. Sonuç olarak, dürüst ve tamamen dürüst olmayan ikna yöntemleri kullanılır. Ve çok sayıda borçlunun bu iknalara yenik düştüğü kabul edilmelidir. Ve bu, ipotek sigortalarının diğer sigorta şirketlerinden çok daha pahalı olmasına rağmen.

Bu nedenle, tek çıkış yolu, "her şeyi hızlı ama pahalı" seçeneğini kibarca ama kesin bir şekilde reddetmek ve kabul edilen ortaklar listesinden tüm sigortacıların tekliflerini inceleyerek kendi başınıza karlı bir teklif aramaktır.

Sberbank ile akreditasyondan yoksun olan, ancak poliçe sahiplerini bu konuda bilgilendirmeyi veya her şeyin yoluna gireceğini garanti etmeyi "unutmuş" sigorta şirketleri var. Normal olmayacak. Kanun, bankanın akreditasyonu olmayan şirketlerden poliçe kabul etmemesine izin veriyor. Özellikle şu anda aşağıdaki tanınmış sigortacılar ortak değildir: Rosgosstrakh, Soglasie, Uralsib, Renaissance, Spasskiye Vorota, MAKS.

Listedeki tüm şirketlerden seçenekleri incelemenin çok zaman aldığına dikkat edilmelidir. Aynı zamanda insan faktörü nedeniyle doğru cari poliçe tutarını almak her zaman mümkün olmamaktadır. Aşağıda ipotek emlak sigortası piyasasına ilişkin araştırmamızın sonuçlarını yayınlıyoruz. Çift (kontrol için) çağrılar yapıldı ve hesaplamaların sonuçları her iki durumda da her zaman çakışmadı. Aramaların kendileri yaklaşık 5 saat sürdü.

Çevrimiçi hesap makinesinde hesaplayabilirsiniz. Hesaplama, SMS ve kayıt olmadan anında yapılır. Tüm tarifeler geçerlidir.

2. Programlar "Geçiş"

İkinci ve sonraki borç verme yılı için poliçeyi yenilemek için sigortacıyı güvenle değiştirebilirsiniz. Bazı şirketler, eski sözleşmenin ibrazı üzerine bunlara geçiş için %5-10 ek indirim sunabilir.