Hipotekarno kreditiranje posebna je vrsta financijskih usluga koja ima niz specifičnih značajki i karakteristika. Istodobno, takvo kreditiranje uključuje velike iznose i povezano je sa stambenim nekretninama, pa ga država nije mogla zaobići.

Za punopravno zakonodavno uređenje sfere stvoren je poseban zakon koji ukazuje na sve najvažnije uvjete za dobivanje zajma. U skladu s ovim zakonom, jedan od najvažnijih uvjeta kreditiranja u Sberbanci je hipotekarno osiguranje.

Niti jedna osoba u 2019., unatoč svim titulama, regalijama i besprijekornoj kreditnoj povijesti, neće moći dobiti novac za stan bez skidanja police. U isto vrijeme, zakonodavci su građanima ostavili priliku da odaberu tvrtku koja im najviše odgovara. Osim toga, samo je jedna vrsta osiguranja obavezna, više o tome u nastavku.

Obvezno osiguranje i dobrovoljno

Današnje hipotekarno tržište inherentno je povezano s rizikom. Istodobno, praktički je nemoguće smanjiti stupanj spomenutog rizika, a jedina dostupna metoda zaštite od mogućih gubitaka koje kreditne institucije mogu koristiti je osiguranje.

Istodobno, zajmoprimci mogu sklopiti nekoliko ugovora o osiguranju odjednom:

• od opasnosti od slučajnog oštećenja ili gubitka nekretnine (požari, poplave, radnje nemarnih susjeda);
• život, radna sposobnost dužnika;
• od gubitka posla i, shodno tome, plaće dužnika (uključujući smanjenje plaće zbog prelaska na nisko plaćeno radno mjesto).

Za hipoteke u Sberbanci (i sličnim financijskim institucijama) potrebno je samo osiguranje nekretnina.

Klijenti moraju dobrovoljno potpisati preostale vrste ugovora o osiguranju, iako su često prešutni, ali su i preduvjet za kreditiranje.

Kako se osiguranje sklapa u Sberbank

Važno je naglasiti da je Sberbank velika korporacija koja nije ograničena samo na standardne bankarske usluge. Opseg njegova rada mnogo je širi i pokriva sve moderne vrste osiguranja (pa i hipotekarne stanove u Sberbanci).

Kontaktiranje navedene organizacije ima nekoliko prednosti:

• zajam će postati jeftiniji, a kamatna stopa i troškovi niži;
• svi potrebni papiri sastavljaju se na jednom mjestu;
• postoji mogućnost da ispunite upitnik za dobivanje pravila na mreži;
• tvrtka nudi prikladan virtualni kalkulator koji pomaže u izračunavanju koristi i troškova;
• zajmoprimac se oslobađa potrebe da policu sam nosi u poslovnicu banke, budući da se tamo automatski preusmjerava.

Treba ponovno napomenuti da je izbor osiguravatelja osobna stvar svake osobe. Nametanje usluga klijentima zakonom je zabranjeno i na njih se može uložiti žalba nadležnim tijelima predviđenim važećim propisima.

Koliko košta osiguranje stana za hipoteku u Sberbanci

Ne postoji jedinstvena cijena na koju bi budući doseljenici trebali računati. Iskusni agent osiguranja to neće moći predvidjeti, ali sasvim je moguće saznati približan rezultat. Za izračun, najjednostavniji način je korištenje internetskog kalkulatora hipotekarnog osiguranja u Sberbanci.

No, važno je zapamtiti da se konačna cijena formira iz:

• ukupni troškovi stanovanja;
• ostatak duga koji zajmoprimac još nije platio;
• stanje imovine i njezina starost;
• tehničke značajke zgrade.

Odnosno, nemoguće je unaprijed predvidjeti točan iznos. No, prema ustaljenoj praksi, zajmoprimci bi trebali očekivati ​​da će za svaki milijun kreditnog duga morati platiti od 3 do 6 tisuća rubalja (godišnje).

Slijedom toga, iznos će biti prilično mali, posebno u usporedbi s troškovima stanovanja. No, ako izračunate ukupne troškove osiguranja za cijelo razdoblje otplate duga, troškovi njegova održavanja bit će prilično značajni.

Kako doći do osiguranja

Odlučivši o visini godišnje uplate, možete pristupiti proučavanju informacija o samom postupku osiguranja stambenog prostora u Sberbanci hipotekom.

Općenito, ovaj proces izgleda ovako:

1. morat ćete početi odabirom osiguravajuće organizacije (ako banka nije akreditirana, korisnik će svoj izbor morati uskladiti sa zaposlenicima banke);
2. tada biste trebali prikupiti sve dokumente koje osiguravatelj zahtijeva, uključujući papire za stečenu nekretninu, osobne dokumente i podatke o hipotekarnom kreditu;
3. sljedeći korak je potpisivanje ugovora i davanje doprinosa;
4. nakon čega preostaje ispunjeni ugovor odnijeti vjerovniku.

Time je postupak registracije dovršen, ali dužnici se trebaju sjetiti da će se za godinu dana opisani postupak morati ponoviti. U tom slučaju, zajmoprimac će imati pravo promijeniti organizaciju pružanja usluga ako može pronaći ponudu s manjom uplatom.

Popis akreditiranih osiguravajućih društava u Sberbank

Postoji mnogo načina da se zaštitite od nepovoljnih uvjeta, pa spremnici na bilo koji način pokušavaju smanjiti rizik. Najvažniji element osiguranja u Sberbank za hipoteku potreban je za odabir pravog osiguravatelja nekretnina.

Nisu sve postojeće institucije prikladne za ovaj zadatak, pa bi klijenti trebali razmisliti hoće li banka pristati akreditirati instituciju koja im se sviđa.

Za lakši izbor možete koristiti sljedeći popis:

• "Apsolutno"
• "Adonis"
• "AIG"
• Alfa-osiguranje
• "VSK"
• "Helios"
• "DIANA"
• "Zetta"
• Ingosstrakh
• "Sloboda"
• "Nezavisna osiguravajuća grupa"
• "ULOGA"
• "REGIONHARANT"
• "Renesansa"
• "RESO-Garantia"
• Rosgosstrakh
• "RSHB"
• Sberbank
• "SDS"
• SOGAZ
• "Spaska vrata"
• "Sterkh"
• Surgutneftegaz
• "TATARSTAN"
• "Transnacionalno osiguravajuće društvo"
• "Chulpan"

Gornji se popis može promijeniti, nadopuniti svježim imenima i iz različitih razloga izgubiti postojeće stavke.

Povratak hipotekarnog osiguranja

Posljednja nijansa vrijedna spomena je postupak vraćanja i isplate novca predviđenog prethodno sklopljenim ugovorom. Ne sadrži ništa neobično.

Dužnici trebaju znati samo 3 nijanse:

• nositelj kolaterala (banka) postaje primatelj novca po polisi;
• iznos duga i kredita umanjuje se za iznos koji je osiguratelj platio;
• objekt se obnavlja, ako je ikako moguće, na teret zajmoprimca.

Troškovi osiguranja stana na hipoteku u Sberbanci u 2018. godini i dalje ostaju na razini koja odgovara prošlogodišnjoj. Cijena police i dalje je izravno određena kvalitetom kolaterala, kao i iznosom salda prema ugovoru o hipoteci.

Potreba za osiguranjem

Zakon "O hipotekama" postavlja založnom obvezniku obvezu osiguranja osiguranja založene stvari (članak 31.). Uvjeti potpisanog ugovora o hipoteci u potpunosti će otkloniti sumnje je li osiguranje stana na hipoteci Sberbank obvezno.

U dokumentu je jasno navedeno da je registracija zaštite interesa banke, jer će on biti korisnik, a ne vlasnik nekretnine, temeljni uvjet za davanje kredita. Također morate shvatiti da će u slučaju osiguranog slučaja uplate prema ugovoru o osiguranju ići u korist banke, ali ona ima pravo poslati primljena sredstva za vraćanje založene stvari.

Pitanje je li svake godine potrebno osigurati stan hipotekom Sberbank normalno je. Zajmoprimac, kako u skladu s navedenim zakonom, tako i u skladu s ugovorom o hipoteci, mora osigurati osiguranje založene stvari tijekom cijelog roka trajanja hipoteke.

Također, odgovor na ovo pitanje može se pronaći na obrascu police osiguranja. Standardno, ugovor s osiguravateljem zaključuje se na razdoblje od 12 mjeseci, što je naznačeno u dokumentu. Na kraju razdoblja osiguranja, ako postoji hipotekarni dug, potrebno je produljenje, odnosno dodatno plaćanje. Prilikom produljenja, iznos osiguranja postupno se smanjuje, što omogućuje donekle smanjenje troškova osiguranja. Ako se kredit otplaćuje prije roka, ponekad se možete prijaviti za povrat dijela uplaćene premije osiguranja.

Ako se hipotekarni dužnik, koji je i korisnik osiguranja, promijeni, odnosno hipoteka je refinancirana prijenosom duga na drugu banku, onda bi se ta činjenica svakako trebala odraziti u ugovoru o osiguranju.

Postupak osiguranja

Osiguranje imovine za hipoteke Sberbank provodi se u jednom od akreditiranih osiguravajućih društava.

Koji su dokumenti potrebni za osiguranje stana na hipoteku u Sberbanci:

• putovnica osiguranika. Ako prema ugovoru postoji više suzajmodavaca, tada će osiguranik postati naslovni sudužnik, odnosno onaj čije se ime prvo spominje u ugovoru o hipoteci;
• dokumenti koji potvrđuju vlasništvo: kupoprodajni ugovor, potvrda o vlasništvu (prošireni izvadak iz USRR -a);
• ponekad - Izvještaj o procjeni založene stvari.

Osim toga, osiguravatelj mora znati:

• broj i datum ugovora o zajmu;
• iznos hipotekarnog salda.

Nakon sklapanja ugovora o osiguranju imovine, oni pružaju:

• Polica osiguranja;
• primitak uplate;
• Pravila osiguranja.

Prva dva dokumenta dati su u dva primjerka. Jedan od njih ostaje vlasniku prostora, a drugi se prenosi u banku. Prilikom prijenosa skupa dokumenata za osiguranje u Sberbank potrebno je da odgovorni zaposlenik stavi oznaku na zajmoprimčevu kopiju prihvaćanja osiguranja.

Ako se promijeni putovnica ugovarača osiguranja, o tome se mora obavijestiti osiguravajuće društvo. Skeniranje vaše putovnice i pravila može se poslati e-poštom. Ako namjeravate preurediti svoj dom, morate obavijestiti ne samo nadležna regulatorna tijela i banku, već i osiguravatelja.

Ako odabrano osiguravajuće društvo nije akreditiralo Sberbank, potrebno je dostaviti dodatne dokumente u skladu sa zahtjevima banke.

Bankarskim uslugama trebat će oko 30 kalendarskih dana za provjeru potencijalnog ugovarača police. Postoji rizik da će, na temelju njegovih rezultata, politika biti odbijena.

Rizici osiguranja

Strukturni elementi osigurani su prema standardnim ugovorima:

• zidovi (i nosivi i ne noseći);
• podovi i pregrade;
• prozor;
• ulazna vrata.

Osiguranje pojedinačne stambene zgrade za hipoteku Sberbank također je financijska zaštita njezina krova i temelja.

Politika pruža financijsku zaštitu od rizika poput:

• požar ili udar groma;
• eksplozija plina u kućanstvu;
• padanje letećih objekata (njihovi ostaci, teret);
• sudar vozila, uključujući glavninu plovila;
• katastrofa;
• eksplozija parnog kotla, skladišta plina i slično;
• oštećenja uzrokovana vodom iz vodovodnih, grijaćih, kanalizacijskih sustava ili sustava za gašenje požara;
• nezakonite radnje trećih strana;
• nagli i nepredviđeni pad stabala (njihovih dijelova), osim mrtvog drveta, stupova za prijenos energije, vanjskog oglašavanja i drugih nepokretnih objekata.

Financijsko pitanje

Koliko košta osiguranje stana za hipoteku u Sberbanci izravno ovisi o kvaliteti nekretnine. Dakle, zaštita drvene konstrukcije koštat će više od opeke ili armiranog betona. Na cijenu police utječu i faktori poput dobi zajmoprimca i opsega njegove djelatnosti.

Ako želite, možete odabrati napredniji program, no tada će se povećati troškovi osiguranja stana s hipotekom u Sberbanci.

U prosjeku će osiguranje koštati 0,25-0,6% stanja hipotekarnog duga. To jest, s zajmom od 1.000.000 rubalja, polica će koštati 2.500 - 6.000 rubalja.

Cijena osiguranja pada zbog promjena u sastavu predmeta koji će se priznati kao osiguranje. To smanjuje rizike osiguranika, ali povećava rizike vlasnika nekretnine.

Morate shvatiti da najjeftinije osiguranje u konačnici pokriva samo rizik potpunog gubitka imovine. Na primjer, ako je prozor razbijen, osiguratelj će nadoknaditi njegove troškove u iznosu od 100 posto. No, ako je kuća izgorjela, a temelj ostao, tada će plaćanja biti oko 60-80% ostatka kredita.

U slučaju osiguranog slučaja morate odmah obavijestiti osiguravajuće društvo, po mogućnosti pisanim putem. Plaćanje osigurane svote moguće je tek nakon podnošenja svih potrebnih dokumenata. Postupak traje do 1-2 mjeseca.

Sberbank osiguranje

Osiguranje imovine hipotekom od Sberbank moguće je u jednoj od njezinih podružnica - Sberbank osiguranju.

Prva polica izdaje se izravno u uredu Sberbank. Uslugu pruža hipotekarni upravitelj. Produženje police moguće je putem interneta na web stranici osiguravatelja, kao i na osobnom računu usluge Sberbank Online.

Prilikom osiguranja stana na hipoteku u "Sberbank osiguranju", cijena police se može smanjiti zbog promotivnog koda. Osiguratelj osigurava popust od 10% prilikom prijave putem interneta.

Postoji mogućnost za 2500 rubalja za proširenje opsega sporazuma. Tada će pokriti i štetu u vezi s unutarnjim uređenjem stana i građansku odgovornost njegova vlasnika. Iznos dodatnog pokrića je do 750.000 rubalja.

U prosjeku, osiguranje kuće s hipotekom u Sberbank osiguranju koštat će 0,25% duga.

Prednosti:

• obnova ugovora je moguća putem interneta;
• Više nije potrebno obavijestiti banku o činjenici produljenja.

Nedostaci:

• online rade samo s nekretninama poput privatne kuće ili stana. Nemoguće je na ovaj način osigurati sobu, vrtnu kućicu i slične objekte;
• u slučaju prijevremenog raskida ugovora o hipoteci neće biti moguće dobiti povrat uplaćenog iznosa osiguranja. U tom slučaju ugovor o osiguranju smatra se valjanim i nakon što se dug otplati.

Ingosstrakh

Početni sporazum s Ingosstrakhom mora se sastaviti na osobnu žalbu vlasnika kuće agentu osiguranja. Nakon toga, nakon sklapanja višegodišnjeg ugovora, obnova je moguća putem interneta na web stranici ove tvrtke.

Koliko košta osiguranje stana s hipotekom u Sberbanci u Ingosstrahu u 2018. godini - 0,6-1% iznosa hipotekarnog duga.

Prednosti:

• odgođeno plaćanje moguće je kod produljenja ugovora o osiguranju. No ako se osigurani slučaj dogodi prije plaćanja premije osiguranja, smatrat će se da ugovor o osiguranju nije sklopljen;
• osiguranje možete platiti prilikom obnavljanja police na mreži.

Nedostaci:

• iznos osiguranja ograničen je na iznose od 100.000-10.000.000 rubalja;
• visoki trošak police.

VSK

Minimalno osiguranje nekretnina za hipoteku u Sberbanci od VSK-a koštat će 0,1-0,5% iznosa hipotekarnog duga. U ovom slučaju zaštita se odnosi samo na strukturne elemente. Ako je potrebno proširiti osiguranje, tada će se njegova cijena s visokokvalitetnom doradom povećati na 0,35-0,9% iznosa hipotekarnog duga.

Prednosti:

• VSK je član programa vjernosti Sberbank "Hvala", odnosno ako premiju osiguranja platite s kartice ove banke, možete dobiti bonus bonuse;
• objekti u izgradnji prihvaćaju se za osiguranje, pod uvjetom da postoje temelji, zidovi i krov, kao i vanjski prozori i vrata;
• osigurani iznos može se postaviti i u ruskim rubaljama i u stranoj valuti.

Nedostaci:

• u nekim slučajevima osiguravatelj ima pravo primijeniti i opadajuće koeficijente (0,9-0,1) i povećavajuće - s 1,1 na 5.

"Zetta osiguranje"

Zetta osiguranje nudi različite stope ovisno o vrsti specifičnog rizika.

Zbog toga se osnovne tarifne stope kreću od 0,013 do 0,2294. Ako se prijavite za prošireno pokriće, tada je tarifa 0,5129.

Prilikom produljenja police primjenjuje se korekcijski faktor od 0,5 do 2,2, ovisno o prisutnosti ili odsutnosti činjenice plaćanja u osiguranju u prethodnim razdobljima.

Prednosti:

• ako je imovina potpuno uništena, tada će prema uvjetima ugovora "Zetta osiguranje" platiti ostatak hipotekarnog duga uvećanog za 10% ovog iznosa;
• ako se polica izdaje za cijelu vrijednost nekretnine, tada će ona biti potpuno uništena, vlasnik će primiti razliku između duga prema banci i cijene izgubljenog doma.

Nedostaci:

• odabirom najjeftinijeg programa, osiguranici dobivaju vrlo ograničenu zaštitu;
• širok raspon primijenjenih korekcijskih faktora ne dopušta točno predviđanje konačne cijene police;
• što je kraće razdoblje police, veći se primjenjuje korekcijski faktor.

"Reso-Garantia"

Osnovna tarifa u "Reso-Garantia" za osiguranje od rizika uništenja založene stvari je 0,21.

U nekim slučajevima ima smisla koristiti jedan od opsežnih programa osiguravatelja.

Na primjer, tvrtka nudi plan "Brownie-Preferencial", koji košta 3.000 rubalja godišnje pod sljedećim uvjetima:

• objekt osiguranja - stan površine ne veće od 100 četvornih metara. Osigurana svota - 1.500.000 rubalja;
• unutarnje uređenje - iznos pokrića bit će 300.000 rubalja;
• pokretna imovina, uključujući namještaj i kućanske aparate - granica odgovornosti je 300.000 rubalja;
• građanska odgovornost - do 300.000 rubalja.

Ponuda je relevantna za cijelo područje zemlje, osim Moskve i glavnog grada, kao i Sankt Peterburga i Lenjingradske regije.

Prednosti:

• ako je vlasnik kuće kupio CASCO u Reso-Garantii, tada će polica osiguranja nekretnina koštati 15% manje;
• kada se polica produžuje u nedostatku plaćanja osiguranja u prošlosti, primjenjuje se koeficijent smanjenja;
• premija osiguranja može se plaćati u ratama prema rasporedu navedenom u ugovoru.

Nedostaci:

• Reso-Garantia zadržava pravo primijeniti koeficijent množenja u rasponu od 1,01 do 20, što može dovesti do značajnog povećanja troškova police.

Sažetak

Zajmoprimac nije dužan svake godine sklapati ugovor o osiguranju s istim osiguravajućim društvom. Situacija na tržištu, osobito uzimajući u obzir trajanje ugovora o hipoteci, može se promijeniti, a vlasnik kuće ima pravo promijeniti partnera ako je uspio pronaći gdje osigurati stan na hipoteku Sberbank po nižoj stopi.

Međutim, ne zaboravite na pouzdanost osiguravatelja. Taj je faktor određen, osim same činjenice akreditacije kod Sberbanke, i recenzijama drugih klijenata koji imaju osigurani slučaj.

Što se tiče cijene police hipotekarnog osiguranja, rejting osiguravajućih društava je sljedeći:

• 0,013-0,5129 - Zetta osiguranje;
• 0,1-0,5 - VSC;
• 0,21 - Res -Jamstvo.
• 4. 0,25 - Sberbank osiguranje;
• 5. 0,6-1 - Ingosstrakh.

Ovdje navedene osnovne stope su samo okvirne.

Koliko točno trebate platiti u svakom pojedinom slučaju treba izravno pojasniti kod zastupnika u osiguranju, jer čak i rezultati izračuna internetskih kalkulatora osiguravatelja daju samo približne brojke.

Postavlja se pitanje koje zabrinjava potencijalne zajmoprimce, je li životno osiguranje potrebno za hipoteku u Sberbanci 2019. godine? Uostalom, takva je klauzula zapisana u ugovoru o kreditu za hipoteku s državnom potporom.

Povlaštena hipotekarna stopa vrijedi samo ako je dužnik siguran da će osigurati svoj život i zdravlje. Inače, banka ima pravo povećati kreditnu kamatnu stopu za 1%.

Osigurati ili ne osigurati

Prvo, shvatimo, je li uopće potrebno osigurati život da bismo dobili hipoteku? Uostalom, mnoge banke inzistiraju na takvom osiguranju. Jesu li njihovi zahtjevi zakoniti? Kome to više treba: banci ili dužniku?

Osobno osiguranje pokriva čitavu skupinu rizika:

• smrt zajmoprimca;
• trajni zdravstveni poremećaj i invaliditet;
• ozljede i akutne bolesti;
• djelomična invalidnost.

Ako zajmoprimac ima poteškoća s otplatom kredita iz jednog od gore navedenih razloga, osiguravajuće društvo će umjesto njega otplatiti nastali dug. Ta sredstva prima banka. No, kreditna institucija može poslati dio novca zajmoprimcu kako bi mogao platiti liječenje, vratiti se na svoje radno mjesto što je prije moguće i nastaviti s plaćanjem.

Dakle, osiguranje zajmodavca smanjuje rizik neplaćanja duga. A zajmoprimac jamči da u slučaju nepovoljnih okolnosti teret otplate kredita neće pasti na njegovu rodbinu. Pa čak i u slučaju gubitka zdravlja ili privremenog gubitka posla, dio duga moći će otplatiti uz pomoć osiguranja. S obzirom na to da se zajam daje na razdoblje do 30 godina, čini se da nastupanje osiguranog slučaja nije nešto apsolutno nemoguće.

Ono što kažu u Sberbanci

U Sberbanci menadžeri ponekad ustraju i na tome da je životno osiguranje obvezno uz hipoteku... No zajmoprimce često ne brine samo pitanje, osigurati ili ne osigurati život. Doista, posljednjih se godina osobno osiguranje više ne doživljava kao nešto potpuno nepotrebno. Štoviše, kada omogućuje stjecanje povoljnih uvjeta za hipotekarni kredit i smanjenje stope kredita.

Do sukoba dolazi kada zaposlenici Sberbanke ne nametnu samo životno osiguranje, već inzistiraju da se polica izda upravo u Sberbank životnom osiguranju. I njezine godišnje stope nisu najniže:

• životno i zdravstveno osiguranje dužnika - 1,99% ;
• životno i zdravstveno osiguranje u vezi s nenamjernim gubitkom posla - 2,99% ;
• životno i zdravstveno osiguranje s neovisnim izborom parametara - 2,5% .

Kamata se računa od osigurane svote i jednaka je iznosu kredita. I primatelj kredita suočit će se sa značajnim isplatama.

Kako se ispravno ponašati s upraviteljima banaka

Zajmoprimac ima pravo osigurati svoj život i zdravlje u bilo kojem osiguravajućem društvu akreditiranom kod Sberbank. Ova je norma navedena kao zasebna klauzula u ugovoru o zajmu.

Uz Sberbank osiguranje postoje četiri takve tvrtke:

• LLC IC VTB osiguranje;
• Dd "VSK";
• LLC-ISK Euro-Policy;
• OJSC SOGAZ.

Njihove stope obično su niže od stopa u Sberbank osiguranju. No, unatoč zakonu, menadžeri Sberbanke ponekad inzistiraju na tome da dobiju policu u svom osiguravajućem društvu. Teško je reći što ih pokreće: uobičajena nesposobnost ili želja da zaradite na dodatnim uslugama. Nažalost, takvi presedani se događaju. U tom se slučaju potencijalni zajmoprimac mora obratiti na web stranicu Sberbank Rusije. Piše da možete osigurati zdravlje i život u bilo kojem osiguravajućem društvu koje ispunjava uvjete ove kreditne institucije.

Ako to ne pomogne, tada je potrebno od zaposlenika banke zahtijevati pismeno odbijanje izdavanja kredita uz obveznu naznaku motiva. U pravilu je takav korak dovoljan da se uklone svi prigovori menadžera i počne voditi konstruktivan dijalog. U protivnom, morate se izravno obratiti upravi Sberbanke ili se žaliti na nezakonito odbijanje izdavanja kredita na sudu.

Video: O hipotekarnom osiguranju

Rezimirati

Kada uzimate kredit za stanovanje u Sberbanci, nije potrebno sklapati ugovor o osobnom osiguranju. Imate pravo odbiti osiguranje. Nijedan zakon ne predviđa njegovu neophodnu prisutnost.

Prilikom dobivanja hipotekarnog zajma dobrovoljno zdravstveno i životno osiguranje ima pozitivne i negativne strane. Najveći nedostatak je ukupni iznos uplata osiguranja prema ugovoru. S obzirom na to da se premije moraju plaćati godišnje, troškovi životnog osiguranja s hipotekom u Sberbanci su opipljivi, kreditni programi osmišljeni su na 30 godina, dobiva se impresivna preplata.

Ali ako to uzmete u obzir Sberbank, u nedostatku osiguranja, povećava stopu kredita za 1%, onda postoji razlog za osiguranje. To nije potrebno učiniti u Sberbank osiguranju. Razumno je tražiti povoljnije uvjete od drugih osiguravatelja akreditiranih u ovoj kreditnoj instituciji.

Pročitajte također:

11 komentara

11/05/2016 zajmoprimac je umro pri proizvodnji od 2 milijuna rubalja ... od 2007. polovica iznosa je isplaćena ... supruga (38 godina) ne radi i dvoje male djece (3 i 10 godina) stari) nisu u mogućnosti platiti još 1 milijun ... za što se nadamo što učiniti? obitelj je pronašla samo policu osiguranja VTB -a za osiguranje imovine ... Ugovor broj 26740 također ne sadrži retke o polici životnog straha ... Kako otići do predsjednika? moj tel. 925-185-36-41

Dobar dan! Molim vas, recite mi što da učinim ako nas zaposlenik Sberbanke, prilikom podnošenja zahtjeva za hipotekarni kredit, prisili da se osiguramo kod njih, a mi želimo drugo osiguravajuće društvo, na koje zaposlenik kaže da se osigurate, ali odbije dati broj kreditnog ugovora za osiguravajuće društvo?

• Osigurajte se u akreditiranim tvrtkama! Mnogo jeftinije, uplašit će vas - nemojte se zavaravati. Možete odbiti elektroničku registraciju, a možete i odbiti otvaranje računa, koji košta 2000 rubalja, otimaju obične ljude poput ljepljivih gadova!

Važan uvjet za sretan život je mir zbog sigurnosti stambenog prostora. A u slučaju kupnje kuće na hipotekarni kredit, čak i više. Zajmoprimcu je potrebno povjerenje u budućnost i odsustvo rizika. Sberbank svojim klijentima nudi hipotekarno osiguranje po povoljnim uvjetima. Ispitajmo neka od pitanja klijenata pri sklapanju ugovora i koliko košta osiguranje u štedionici za hipoteku.

Prednosti i značajke usluge

Prvenstveno je korisno osigurati hipotekarnu nekretninu u Sberbanci za one koji su uzeli kredit za stanovanje u istoj banci. Sklapanje osiguranja istodobno sa sklapanjem ugovora o hipoteci smanjuje godišnju kamatu na kredit za 1%. Kako se stanje duga smanjuje, trošak police se smanjuje. Osiguranje se izdaje što je prije moguće izravno u banci ili postavljanjem zahtjeva na web stranici.

Sberbank ne sprječava registraciju hipotekarnog osiguranja u drugoj banci, no tada će se kamate na kredit povećati za 0,25% početnih stopa.

Što je osigurano

Sberbank nudi pakete osiguranja koji pokrivaju imovinu, imovinska prava, kao i zdravlje i život dužnika.

Stambena polica uključuje osiguranje građevinskih elemenata zgrade-prozora, vrata, nosivih i nenosivih zidova, pregrada i stropova. U slučaju osiguranja privatne stambene zgrade, temelj i krov također su zaštićeni. Popis rizika pri osiguranju hipoteke od Sberbank uključuje:

1. nezakonite radnje trećih strana;
2. prirodne katastrofe;
3. oštećenje ili gubitak kućišta uslijed požara, eksplozije plina ili udara groma;
4. padanje drveća ili bilo kakvih velikih predmeta;
5. otkrivanje strukturnih nedostataka u osiguranoj imovini;
6. poplava vodom;
7. sudar vozila;
8. drugi negativni utjecaji.

Životno osiguranje s hipotekom u Sberbanci 2017. uključuje:

• invaliditet koji je posljedica ozbiljne dugotrajne bolesti, invaliditeta, neuspješne operacije;
• smrt zajmoprimca - u ovom slučaju rodbina je oslobođena plaćanja hipoteke;
• gubitak posla u slučaju stečaja ili likvidacije tvrtke, čije je osoblje bilo dužnik.

Kako doći do osiguranja

Ako se dokument sastavlja izravno u uredu Sberbank, klijent ga prima u ruke odmah nakon plaćanja. Dobivanje hipotekarnog osiguranja u Sberbank online najprikladniji je način dobivanja police. Podnošenje zahtjeva za osiguranje vrši se prema obrascu na web stranici. Elektronička prijava mora sadržavati:

• vrsta stanovanja (kuća, stan);
• popis rizika;
• vrijeme ugovora;
• godina izgradnje stambene zgrade, prisutnost drva u podovima;
• osigurana svota na temelju rezultata neovisne procjene;
• broj ugovora o hipotekarnom kreditu;
• osobni podaci ugovaratelja police;
• kontakti ugovaratelja police;
• adresu nekretnine.

Cijena za godinu dana osiguranja može biti samo 4-5 tisuća rubalja, sve ovisi o stanju duga po hipotekarnom kreditu u Sberbanci. Za točan izračun troškova osiguranja upotrijebite kalkulator na adresi https://online.sberbankins.ru/store/mort/index.html#/viewCalc

Prilikom online registracije, plaćanje je potrebno odmah. Zatim morate pričekati SMS obavijest da je aplikacija prihvaćena i da su pravila generirana na vašem osobnom računu. Banka šalje izvorni dokument poštom Rusije preporučenom poštom na mjesto osiguranog stambenog objekta. Dostava se vrši u prosjeku za 1,5-2 tjedna. Ako zbog udaljenosti pošte nije moguće preuzeti kovertu s policom, banci morate dostaviti svoje osobne podatke i adresu na koju trebate poslati pismo drugi put.

Podaci o izdavanju police s osiguranjem automatski se prenose u Sberbank.

Proračun cijene police osiguranja

To se događa automatski pri postavljanju aplikacije na web mjesto. No, točna cijena usluge utvrđuje se prilikom potpisivanja ugovora o kreditu za stanovanje. Dostupan je i elektronički format pravila sa svim podacima koje klijent treba. Registracija se vrši na web stranici LLC IC "Sberbank Insurance"

Izračun pokazuje da se premije kombiniraju s mjesečnim otplatama hipoteke. Odnosno, ako je godišnja hipotekarna stopa 12%, tada će se zajedno sa osiguranjem povećati na 12,5-13%. Cijeli iznos kredita naveden je u rasporedu otplate, no tim ćete vrijednostima morati dodati iznos premije osiguranja.

Na primjer, kamatna stopa na kredit zajedno s uplatama osiguranja iznosi 13%. To znači da oko 1% otpada na uplatu police osiguranja. Ako klijent odbije sklopiti osiguranje u Sberbanci i odabere drugu instituciju, stopa se povećava na 13,25%. No, ako banka treće strane nudi osiguranje po povoljnijim uvjetima, pokrivajući postotnu premiju Sberbanke za otkazivanje usluge, ima smisla tamo dobiti osiguranje.

O potrebi osiguranja

Zakon kaže da dobrovoljno osiguranje nije potrebno. No, sklapanje ugovora o hipoteci podrazumijeva istodobnu registraciju osiguranja.

To je zbog činjenice da su pravila za dobivanje osiguranja pri stjecanju vlasništva nad stanom regulirana posebnim zakonima o hipotekama. Kućno osiguranje je stoga založeno i mora se izdati bez greške. Stoga, na pitanje je li hipotekarno osiguranje obvezno u Sberbanci, treba dati potvrdan odgovor. Druga je stvar što klijent može prema vlastitom nahođenju izabrati osiguravajuće društvo za stambeni kredit u Sberbanci. No to će biti neprofitabilno jer će banka povisiti godišnju kamatnu stopu. Osim toga, potrebno je provjeriti je li odabrana organizacija uključena u popis akreditiranih od Sberbank, u protivnom banka neće prihvatiti dokument.

Hipotekarno osiguranje Sberbank doista vam omogućuje da ne brinete o sigurnosti svog doma. Stoga je poželjno sastaviti ga za one koji su dobili hipotekarni kredit od iste velike i pouzdane banke.

Ne postoji jedna tvrtka u kojoj bi bilo jednako jeftino osigurati sve, sve. Posvuda postoji svoj pristup procjeni rizika i tarifnoj politici. Stoga vam savjeti prijatelja ili foruma da ste negdje uspjeli osigurati osiguranje neće vam uvijek biti korisni. Najbolju opciju možete pronaći samo ako zatražite izračun od svih akreditiranih osiguravatelja. Iskoristiti.

1. Nemojte pristati na izdavanje police u samoj banci

Prva prepreka na putu do jeftinog stambenog osiguranja čeka zajmoprimca koji je već u banci u osobi kreditnog menadžera, koji ga ustrajno nagovara da policu izda upravo na svom mjestu u vlastitoj tvrtki pod nazivom Sberbank osiguranje. Naravno, i sama banka i zaposlenik jako su zainteresirani uvjeriti klijenta u to. Više detalja o tome zašto možete pročitati vezu. Zbog toga se koriste poštene i ne posve poštene metode uvjeravanja. I mora se priznati da je veliki broj zajmoprimaca podlegao tim uvjerenjima. I to unatoč činjenici da je njihovo hipotekarno osiguranje puno skuplje od osiguranja drugih osiguravatelja.

Stoga je jedini izlaz ljubazno, ali odlučno odbiti opciju "učini sve-brzo-ali skupo" i samostalno potražiti isplativu ponudu, proučavajući ponude svih osiguravatelja s popisa primljenih partnera.

Postoje osiguravajuća društva kojima je oduzeta akreditacija kod Sberbanke, ali "zaboravljaju" o tome obavijestiti osiguranike ili uvjeriti da će sve biti u redu. Neće biti normalno. Zakon dopušta banci da ne prihvaća police od tvrtki koje nemaju akreditaciju. Konkretno, u ovom trenutku sljedeći poznati osiguratelji nisu partneri: Rosgosstrakh, Soglasie, Uralsib, Renaissance, Spasskiye Vorota, MAKS.

Valja napomenuti da proučavanje opcija svih tvrtki na popisu oduzima puno vremena. Istodobno, zbog ljudskog faktora, nije uvijek moguće dobiti točan iznos trenutne police. U nastavku objavljujemo rezultate našeg istraživanja o tržištu osiguranja hipotekarne imovine. Urađeni su dvostruki (radi kontrole) pozivi, a rezultati izračuna nisu se uvijek podudarali u oba slučaja. Sami pozivi trajali su oko 5 sati.

Možete izračunati u online kalkulatoru. Izračun se vrši trenutno, bez SMS -a i registracija. Sve tarife su važeće.

2. Programi "Prijelaz"

Da biste obnovili policu za drugu i sljedeću godinu kreditiranja, možete sigurno promijeniti osiguravatelja. Neke tvrtke mogu ponuditi dodatni popust od 5-10% za prelazak na njih nakon prezentiranja starog ugovora.